Với tốc độ phát triển công nghệ số vượt bậc, vay tiền online bằng cmnd đang dần được ưa chuộng bởi đông đảo khách hàng trên toàn cầu vì sự tiện dụng, nhanh chóng. Chỉ cần một vài thao tác click chuột đơn giản, hồ sơ vay vốn đơn giản được hoàn tất chưa đầy 10 phút.
Ngoài ra, hệ thống xét duyệt hiện đại sẽ hỗ trợ giải ngân nhanh chóng, đảm bảo tiền về túi chỉ trong 24 giờ. Đây cũng là một trong những lý do lớn nhất khiến các nhà đầu tư tìm kiếm đến lĩnh vực tài chính vừa mới mẻ vừa béo bở như thế này.
Tuy nhiên, trước hàng loạt phi vụ lừa đảo vay tiền online qua mạng khiến người dân lại hoài nghi, cảnh giác. Vậy vay tiền online có thật sự an toàn hay không? Đâu là Top 10 công ty tài chính cho vay online uy tín nhất hiện nay. Tìm hiểu bài viết dưới đây để biết thêm thông tin chi tiết.
Ưu và nhược điểm khi vay tiền online ở công ty tài chính
Mặc dù, hình thức vay tiền online gây ra nhiều ý kiến trái chiều khác nhau nhưng chúng ta không thể phủ định mọi mặt đều có ưu điểm và hạn chế, vay tín chấp online cũng như vậy. Sau đây là những ưu và nhược điểm của loại hình vay tiền online.
Ưu điểm
- Thẩm định nhanh, giải ngân trong 30 phút: Ưu điểm nổi trội quyết định đến 70% khả năng vay tiền online là nhờ vào quá trình thẩm định hồ sơ và tốc độ giải ngân chỉ từ 30 phút trở nên. Khách hàng không cần phải đợi chờ quá lâu để nhận được khoản vay theo yêu cầu vì mọi thời gian vay vốn đều được rút ngắn nhất có thể. Đặc biệt là đối với khách hàng cần tiền khẩn cấp để giải quyết vấn đề trước mắt.
- Thủ tục đơn giản bằng CMND: Các app/website vay tiền không đòi hỏi khách hàng phải trình báo giấy tờ chứng minh thu nhập, thẩm định qua người thân mà chỉ cần đăng ký vay bằng cccd gắn chip và tài khoản ngân hàng. Với thủ tục đơn giản, dễ dàng như này không chỉ giúp khách hàng thuận lợi trong việc tiếp cận khoản vay mà còn có khả năng đạt tỷ lệ đậu hồ sơ lên đến 90%.
- Hạn mức vừa đủ phù hợp với thu nhập của mọi khách hàng: Khoản vay trung bình dao động từ 500K đến 10 triệu đồng trong kỳ hạn 15 ngày, 30 ngày. Đây có thể là hạn mức không quá cao nhưng vô cùng phù hợp với mọi đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng trở lên.
Nhược điểm
- Khoản vay tương đối nhỏ: Đối với khách hàng có nhu cầu với hạn mức lớn, số tiền vay tiền online chắc chắn không thể đáp ứng được mong muốn của khách hàng. Với hạn mức tối đa 10 triệu đồng chỉ phù hợp cho việc giải quyết các chi tiêu trong thời gian ngắn như chi tiêu trước khi đợi lương về, đóng tiền trọ, tiền điện nước,…
- Mức lãi suất cao: Vì điều kiện xét duyệt đơn giản cũng như không yêu cầu tài sản thế chấp nên mức lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn r so với ngân hàng. Ngoài ra, để đảm bảo tính an toàn của khoản vay sau này, các công ty tài chính buộc nâng mức lãi suất lên cao.
- Hạn chế vay trả góp: Mặc dù một số công ty tài chính vẫn áp dụng thanh toán trả góp cho hình thức vay tiền online nhưng hầu hết các app/website đều chỉ hỗ trợ thanh toán trong một lần với thời hạn 30 ngày, tối đa là 90 ngày. Vì vậy, điều này sẽ tạo nên sự hạn chế cho một số đối tượng khách hàng.
Vậy có nên vay tiền ở các tổ chức tài chính không?
Đối với khách hàng đang cần gấp một khoản vay nhanh chóng trong ngày nhằm giải quyết những nhu cầu về tài chính, vay tiền tại các tổ chức tài chính hoàn toàn phù hợp.
Một khoản vay ngắn hạn sẽ giúp người vay trang trải các vấn đề thiếu hụt tiền bạc trước mắt như tiền học phí cho con, tiền viện phí cho người thân, tiền sửa nhà,… Bên cạnh đó, bạn không phải thế chấp tài sản có giá trị và bảo lãnh khoản vay bởi người thân.
Tuy nhiên, nếu bạn đang mong muốn một hạn mức lớn hơn 15 triệu đồng, vay tiền online không đủ khả năng giải quyết mọi vấn đề tài chính ngay lúc này. Thay vào đó, bạn có thể tìm kiếm đến khoản vay thế chấp tại các ngân hàng.
Tiêu chí lựa chọn công ty tài chính uy tín
Trong thời gian qua, chúng ta đều dễ dàng bắt gặp những thông tin liên quan đến tín dụng đen lừa đảo, nhóm tội phạm công nghệ cao lừa đảo thông qua mạng xã hội. Điều này gây ra sự hoang mang, hoài nghi của khách hàng dành cho hình thức vay tiền không thẩm định.
Bản chất thật sự của vay tín chấp online đều hướng đến mục đích hỗ trợ và tư vấn khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, chính các tổ chức tín dụng đen đã làm biến chất hình thức vay tiền tiện ích này trở nên tiêu cực trong suy nghĩ của người dân. Chính vì vậy, mỗi chúng ta cần phải trang bị kiến thức cần thiết để nhận biết tổ chức vay tiền online chính thống.
Sau đây là những tiêu chí đánh giá một công ty tài chính uy tín:
- Tìm hiểu những thông tin liên quan đến đơn vị cho vay một cách chi tiết, rõ ràng, một số khía cạnh quan trọng cần lưu ý: số lượng khách hàng giải ngân thành công, những đánh giá và phản hồi của khách hàng đã từng trải nghiệm dịch vụ trước đó, giấy phép kinh doanh, danh tiếng trên thị trường tài chính tiêu dùng, thái độ và chất lượng phục vụ của nhân viên tư vấn,…
- Ngoài mức lãi suất, người vay còn phải chấp nhận đóng thêm các chi phí phụ thu khác. Chính vì vậy, khách hàng phải đảm bảo rằng những khoản phụ thu này chỉ dao động ở một mức giá hợp lý, cạnh tranh và không được vượt quá mức so với thị trường. Bên cạnh đó, lãi suất niêm yết trên website phải hoàn toàn trùng khớp với lãi suất thực tế đưa ra.
- Khách hàng nên lựa chọn các đơn vị uy có chính sách, điều khoản minh bạch, rõ ràng trước khi ký kết hợp đồng
- Những đơn vị cam kết bảo mật thông tin khách hàng và khoản vay
- Nên lựa chọn những dịch vụ đã có danh tiếng trên thị trường tài chính thay vì một đơn vị xa lạ, chiêu dụ khách hàng bằng những lời quảng cáo hấp dẫn.
Danh sách công ty tài chính cho vay tiền online uy tín hiện nay
Để đáp ứng đầy đủ tiêu chí đánh giá về một dịch vụ tài chính an toàn. Top 10 công ty cho vay online uy tín bậc nhất dưới đây là ứng cử viên sáng giá cho sự lựa chọn của mọi đối tượng khách hàng. Những đơn vị vay tiền nhanh này đã được chọn lọc từ các chuyên gia tài chính cũng như đúc kết từ trải nghiệm người dùng.
Takomo
Dù chỉ là tân binh trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng, Takomo đã nhanh chóng chiếm lĩnh thành công thị trường hiện nay bằng một số thành công nhất định. Trong vòng 2 năm hoạt động tại Việt Nam, Takomo đã thành công chinh phục 100.000 hồ sơ vay vốn thành công, đây là thành tích nổi trội mà không phải bất cứ công ty tài chính nào cũng có thể làm được.
Đến với Takomo, khách hàng sẽ được trải nghiệm một dịch vụ vay tiêu dùng chuyên nghiệp từ quy trình đăng ký đến hỗ trợ giải ngân. Dưới đây là những lợi ích khách hàng nhận được khi trở thành thành viên chính thức tại Takomo.
- Hạn mức đa dạng từ vay online 500K đến 10 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày
- Ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng vay lần đầu tại Takomo kèm theo là hạn mức tối đa 3 triệu đồng.
- Lãi suất hấp dẫn từ 12% – 18,3% /năm
- Tỷ lệ xét duyệt thành công khoản vay lên đến 95%
- Tốc độ giải ngân chỉ trong 10 phút sau khi có thông báo xét duyệt chính thức
- Nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, thân thiện, giải đáp mọi thắc mắc những vấn đề liên quan đến khoản vay.
- Cam kết bảo mật mọi thông tin khách hàng và tuyệt đối không xâm phạm đến quyền riêng tư của khách hàng.
- Vay mọi lúc mọi nơi 24/7
Crezu
Tương tự như Takomo, Crezu vẫn là công ty tài chính mới được phát triển từ tập đoàn Infinity Ltd. Dù còn là một tân binh trên thị trường tài chính, Crezu đã khẳng định được chất lượng dịch vụ cũng như mối quan hệ hợp tác lâu dài với nhiều công ty tài chính khác như Senmo, Tamo, Robocash,…
Các công ty tài chính “tân binh” đều xây dựng những viên gạch kiên cố đầu tiên trên nền tảng website. Thế nhưng, Crezu lại có chiến lược hoàn toàn khác khi đánh mạnh vào ứng dụng vay tiền online.
Điều này đã giúp Crezu nhanh chóng tiếp cận được đại đa số khách hàng trẻ tuổi. Hạn mức vay của Crezu dao động từ 500K đến vay 15 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày với mức lãi suất tối đa 1,7%/tháng.
Doctor Đồng
Mặc dù các công ty tài chính cho vay online có xuất hiện với tần suất nhiều đến mức nào, Doctor Đồng vẫn chiếm giữ một vị trí đặc biệt trong lòng khách hàng bao nhiêu năm qua. Doctor Đồng có mặt từ rất sớm trên thị trường Việt Nam và nhanh chóng tạo được sự tín nhiệm của đông đảo người vay.
Đây cũng là một trong những lý do khiến Doctor Đồng có mức độ nhận diện thương cao trên thị trường tài chính.
Doctor Đồng cũng là đơn vị đầu tiên áp dụng hạn mức vay từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng từ năm 2015 đến nay. Hiện tại mức mức lãi suất của Doctor Đồng dao động từ 12% – 20%/năm trong kỳ hạn 30 ngày.
Mazilla
Mazilla là dịch vụ cung cấp khoản vay ngắn hoạt động dưới mô hình P2P. Hiện tại, Mazilla cung ứng qua hai nền tảng chính là website và ứng dụng di động trên nhiều quốc gia trên thế giới. Hạn mức vay của Mazilla dao động từ 1 triệu đồng đến 15 triệu đồng.
Đối với khách hàng lần đầu đăng ký, Mazilla hỗ trợ tối đa 4 triệu đồng. Nếu khách hàng hoàn tất khoản vay đúng hạn, cơ hội vay hạn mức 15 triệu đồng hoàn toàn có thể.
Findo
Findo là nền tảng tài chính cung cấp khoản vay siêu tốc trong 24 giờ được phát triển bởi Công ty SOFI SOLUTION. Findo hỗ trợ hạn mức từ 250.000 VNĐ đến 17.000.000 VNĐ với thủ tục vay vốn đơn giản.
Trong đó, khách hàng vay lần đầu sẽ được vay tối đa 7 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày và nhận được ưu đãi 0% lãi suất.
Jeff
Jeff Việt Nam là một trong những nền tảng công nghệ tài chính kết nối mọi khoản vay đến mọi đối tượng khách hàng. Khách hàng chỉ cần trình bày mong muốn về khoản vay, Jeff sẽ tư vấn và hỗ trợ bạn tìm kiếm một hạn mức phù hợp nhất.
Hạn mức vay Jeff dao động từ 500.000 đồng đến 10.000.000 đồng với mức lãi suất dao động tối đa 20%/năm và 1,5%/tháng.
Robocash
Robocash là một trong những công ty tài chính có tốc độ giải ngân hàng đầu hiện nay, chỉ cần 10 – 30 phút, một khoản vay theo yêu cầu sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng.
Đây cũng là một trong những điểm mạnh được đánh giá rất cao từ Robocash mà không phải bất cứ đơn vị tài chính nào cũng thực hiện được.
Hiện nay, Robocash đã đạt được sự tín nhiệm của nhiều khách hàng trên toàn quốc với số lượng hồ sơ giải ngân thành công lên đến hàng chục ngàn. Hạn mức vay Robocash dao động từ 3.500.000 VNĐ đến 10.000.000 VNĐ với mức lãi suất tối đa 18,3% trong kỳ hạn 30 ngày.
Moneycat
Moneycat là công ty tài chuyên cung cấp giải pháp cho khách hàng có nhu cầu vay ngắn hạn. Bên cạnh phát triển nền tảng website, ứng dụng di động Moneycat cũng trở thành nền tảng vay tiền được ưa chuộng từ mọi đối tượng khách hàng.
Điểm nổi bật của Moneycat triển khai đa dạng các ưu đãi hấp dẫn vào mỗi dịp lễ, Tết bên cạnh mức lãi suất cạnh tranh.
Lãi suất của Moneycat được đánh giá khá cạnh tranh, dao động từ 12% – 18,25%/năm tùy thuộc vào mức độ uy tín và thời gian trả nợ. Hạn mức Moneycat khá đa dạng, dao động từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng. Nhìn chung, Moneycat là đơn vị tài chính đầy hứa hẹn phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.
Tiền Ơi
Tiền Ơi được phát triển bởi Công ty TNHH Business Master, đây là một trong những app vay sở hữu lượt tải cao nhất hiện nay. Dù chỉ chập chững đặt bước chân đầu tiên vào thị trường tài chính từ năm 2021 đến nay, Tiền Ơi đã nhanh chóng đạt được nhiều thành tích vượt trội mà không phải bất cứ tân binh nào có thể làm được
Lãi suất Tiền Ơi dao động trung bình từ 14,2 – 14,6%/năm, đây là mức lãi suất vô cùng ưu đãi và phù hợp cho mọi đối tượng khách hàng trong kỳ hạn 30 ngày. Tương tự như các đơn vị khác, hạn mức Tiền Ơi dao động từ 500K đến 10 triệu đồng.
Senmo
Senmo là một trong những nền tảng nghệ tài chính đến từ tập đoàn tài chính đa quốc gia Gofingo. Hiện nay, Gofingo đã mở rộng thị phần trên 6 quốc gia với hơn 10 công ty thành viên.
Đến năm 2019, Gofigo bắt đầu phát triển hoạt động tại Việt Nam và nhanh chóng gặt hái được nhiều thành công trong việc giúp khách hàng tìm ra giải pháp tài chính hiệu quả.
Hạn mức vay Senmo dao động từ 100k đến 20 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày. Đối với khách hàng vay lần đầu sẽ nhận được hạn mức tối đa 4.000.000 đồng. Mức lãi suất Senmo tương đối cạnh tranh dao động từ 12% – 20%/năm.
Một số lưu ý khi vay tiền tại công ty tài chính
Trong quá trình vay vốn, khách hàng chắc chắn không thể tránh khỏi những khó khăn liên quan đến giấy tờ, điều khoản hợp đồng cũng như nguy cơ sa bẫy tín dụng đen. Theo dõi những lưu ý sau đây để rút ra được những bài học kinh nghiệm cho riêng mình.
- Xác định được mục đích chính đáng khi vay tiền. Bạn chỉ nên vay tiền khi có vấn đề khó khăn tài chính thật sự.
- Đọc kỹ các điều khoản, chính sách liên quan đến lãi suất, chi phí phát sinh trước khi quyết định ký kết hợp đồng.
- Chú ý đến thời hạn trả nợ vì khi tất toán trễ hạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn sau này tại các công ty tài chính, ngân hàng.
- Chọn lựa một khoản vay phù hợp với mức thu nhập và chi tiêu cá nhân.
Câu hỏi thường gặp
Hạn mức vay là bao nhiêu?
Hạn mức của các app vay tiền online duyệt tự động dao động từ 500K đến 10 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày.
Tôi có thể vay tối đa bao lâu?
Người vay có thể vay tối đa 10 triệu đồng. Một số dịch vụ khác còn áp dụng hạn mức 15 triệu đồng, 20 triệu đồng.
Nợ xấu có vay tiền ở công ty tài chính được không?
Mỗi công ty tài chính sẽ đưa ra chính sách, quy định về vấn đề hỗ trợ nợ xấu vay tiền. Hầu hết, các dịch vụ tài chính đều hỗ trợ cho nợ xấu nhóm 2 trở xuống nhưng khả năng xét duyệt khoản vay không cao.
Kết bài
Có thể khẳng định một lần nữa, vay tiền online qua nền tảng công nghệ hoàn toàn là hoạt động hợp pháp và được cơ quan thẩm quyền bảo trợ. Chính vì vậy, người vay nên thật sự tỉnh táo, giữ vững lý trí để có đánh giá khách quan nhất dành cho hình thức vay vốn còn khá mới mẻ này.
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến vay tiền online và Top 10 công ty tài chính uy tín nhất hiện nay. Hy vọng với những đề xuất trên, khách hàng có thể tìm kiếm được một dịch vụ phù hợp nhất.
