App vay tiền online trở thành giải pháp hiệu quả về vấn đề tài chính. Chỉ cần CMND/CCCD, khách hàng có thể đăng ký thành công khoản vay.
Chúng ta đang sống trong thời đại kinh tế biến động mỗi ngày nên những khó khăn tài chính là điều không thể tránh khỏi trong. Tuy nhiên, khi rơi vào bế tắc tài chính, chúng ta thường chìm trọng trạng thái bi quan, tuyệt vọng mà không tìm cách khắc phục khó khăn.
Điều đầu tiên khi rơi vào hoàn cảnh suy kiệt tiền bạc, hãy giữ tâm trạng bình tĩnh và suy nghĩ lạc quan, tích cực. Vì chỉ khi giữ đầu óc thoải mái, bạn đưa ra những quyết định đúng đắn để vượt qua khó khăn.
Trong cuộc sống này, việc tìm ra giải pháp tốt nhất cho tài chính khó khăn không quá khó khăn. Thế nhưng, cách giải quyết tài chính nhanh và hiệu quả nhất chỉ có thể là vay tiền online từ các ứng dụng di động.
Chỉ cần một vài thao tác hướng dẫn đăng ký, khách hàng sẽ nhận được khoản vay yêu cầu trong 24 tiếng đồng hồ. Tìm hiểu bài viết sau đây cùng Takofin để hiểu rõ về mọi thông tin chi tiết liên quan đến app vay tiền online.
App vay tiền là gì?
App vay tiền nhanh là ứng dụng cho vay được cài đặt sẵn trong smartphone nhằm cung cấp nhiều hạn mức vay tiền nhanh online thông qua hệ thống kết nối internet.
Khi đăng ký hồ sơ vay vốn, khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập, thẩm định người thân hay thế chấp tài sản có giá trị mà vẫn có thể nhận được khoản vay trong 24 giờ.
Ứng dụng vay tiền online được phát triển dựa trên công nghệ Fintech (công nghệ tài chính). Chính vì vậy, những thủ tục, giấy tờ có yêu cầu khá đơn giản và không chặt chẽ.
Những điều cần biết khi vay tiền online qua app
So với cách thức vay vốn truyền thống, vay tiền online qua app sẽ có những yếu tố về điều kiện, thủ tục, hạn mức, lãi suất khác biệt. Người vay chỉ cần nắm rõ những đặc điểm liên quan đến khoản vay tài chính online là có thể đạt tỷ lệ xét duyệt hồ sơ lên đến 90%.
Điều kiện vay
Các app vay tiền uy tín hỗ trợ tài chính không đòi hỏi điều kiện vay vốn khá đơn giản. Người vay chỉ cần đáp ứng một số yêu cầu như sau là có thể thực hiện thủ tục đăng ký thành công.
- Khách hàng đang trong độ tuổi 22 đến 60 tuổi. Tuy nhiên, mức độ về độ tuổi sẽ thay đổi tùy thuộc vào quy định của mỗi ứng dụng.
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc trên toàn quốc.
- Mức thu nhập ổn định và lâu dài từ 3 triệu đồng/tháng.
- Có thiết bị điện tử kết nối internet (laptop, smartphone, máy tính bảng, PC, Máy tính để bàn…)
Thủ tục đăng ký
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng trong 15 năm, không bị nhòe hoặc rách.
- Có số tài khoản ngân hàng (thẻ ATM)
Lưu ý: CMND/CCCD và thẻ ATM phải trùng khớp thông tin cá nhân với nhau.
Hạn mức
Ứng dụng vay tiền online có hạn mức không quá lớn nên phù hợp với đối tượng vay vừa đủ hoặc cần tiền gấp trong ngày. Hạn mức của hầu hết ứng dụng vay thường dao động từ 100K đến 10 triệu đồng.
Tuy nhiên, một số app vay khác áp dụng hạn mức tối đa lên đến 20 triệu động nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng.
Lãi suất
Mức lãi suất thông thường của vay tiền nhanh sẽ cao hơn nhiều so với các ngân hàng. Tuy nhiên, mọi app vay đều tuân thủ theo quy định của pháp luật về mức lãi suất không vượt quá 20%.
Chính vì vậy, mức lãi suất của hầu hết đều dao động từ 12% – 20%/năm. Khách hàng có thể dựa vào mức lãi suất của từng đơn vị để lựa chọn một hạn mức phù hợp với nhu cầu tài chính.
Ưu và nhược điểm khi vay tiền qua app online
Hình thức vay tiền nào cũng sẽ có những ưu điểm nổi bật cũng như hạn chế, rủi ro. App vay tiền online cũng không thể tránh khỏi điều đó.
Khách hàng có thể cân nhắc giữa những lợi thế từ vay tiền online cũng như những nhược điểm dưới đây nhằm xác định khả năng tài chính có phù hợp với hình thức vay tiền qua app.
Ưu điểm
- Thủ tục đăng ký đơn giản: Hồ sơ duy nhất mà vay tiền online yêu cầu là CMND/CCCD. Khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân và chụp ảnh chân dung, ảnh CMND (2 mặt) là có thể hoàn tất hồ sơ trong 15 phút.
- Tốc độ giải ngân nhanh: Đây cũng là lợi thế lớn nhất mà người vay có thể đạt được khi vay tiền online. Chỉ với thời gian giải ngân ngắn từ 10 phút đến 60 phút là khách hàng có thể hoàn tất khoản vay thành công. Với tốc độ giải ngân cấp tốc như thế này, những khó khăn tài chính sẽ được giải quyết ngay trong ngày.
- Mọi quy trình được thực hiện 100% online nên khách hàng không cần tốn quá nhiều thời gian, công sức vay vốn cũng như phải gặp mặt trực tuyến tại các quầy giao dịch.
- Không giới hạn phạm vi địa lý và thời điểm đăng ký khoản vay.
- Chương trình ưu đãi hấp dẫn cho thành viên mới với mức lãi suất 0%.
- Một số app vay hỗ trợ cho khách hàng vay nợ xấu
- Tỷ lệ xét duyệt thành công lên đến 90%, nhận tiền giải ngân chỉ trong 10 phút.
Nhược điểm
- Hạn mức vay vốn không quá lớn, người vay chỉ vay 15 triệu đồng. Điều này sẽ không phù hợp với đối tượng khách hàng cần khoảng tiền lớn.
- Thời hạn vay không quá dài chỉ từ 10 – 30 ngày. Người vay phải trả trong một lần duy nhất, dẫn đến khó khăn trong việc xoay sở vòng vốn và quản lý tài chính.
- Lãi suất của các ứng dụng vay tiền sẽ cao hơn mức lãi suất tại các ngân hàng truyền thống.
- Ngoài mức lãi suất, khách hàng phải chi trả thêm chi phí phát sinh: phí dịch vụ, phí phát tư vấn, phí thẩm định,…
Vậy có nên sử dụng app vay tiền online không? Có uy tín không?
Dựa trên những ưu điểm từ app vay tiền không thẩm định, chúng ta có thể thấy đây là hình thức vay tín chấp mang đến nhiều lợi ích cho mọi đối tượng người vay.
Ngoài ra, hạn mức vay không quá lớn vừa giúp khách hàng giảm thiểu những áp lực tài chính vừa có thể thanh toán dứt khoát trong một lần duy nhất. App vay tiền phù hợp với mọi đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên.
App vay nhanh hoàn toàn uy tín nếu khách hàng lựa chọn một tổ chức tín dụng uy tín đã có danh tiếng và lượng người dùng nhất định trên thị trường tài chính. Đừng “cuốn theo” những lời quảng cáo đường mật về lãi suất, kỳ hạn mà quên mất tính chất an toàn, minh bạch luôn phải đặt lên hàng đầu.
Phân biệt ứng dụng vay uy tín và tín dụng đen
Sự xuất hiện của một số tổ chức tài chính biến tướng đã khiến khách hàng hiểu lầm về bản chất thật sự của vay tín chấp online. Cách thức hoạt động của tín dụng không quá khác biệt so với app vay tiền chính thống. Chính vì vậy mà xảy ra những nhầm lẫn tai hại về vấn đề này.
Thực tế, các tổ chức tín dụng đều chấp hành quy định pháp luật và được chính nhà nước đảm bảo tính hợp pháp. Để phân biệt rõ ràng giữa ứng dụng vay tiền và tín dụng đen, bạn hãy tìm hiểu kỹ điểm giống và khác nhau sau đây nhằm phòng tránh nguy cơ sa bẫy tín dụng đen.
Điểm chung
- Tốc độ xét duyệt nhanh chóng và nhận tiền chỉ trong 30 phút.
- Hạn mức không quá cao chỉ dao động từ mức 1 triệu đồng đến 20 triệu đồng
- Thủ tục đơn giản chỉ bằng CMND chính chủ
- Không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo, thẩm định hồ sơ.
- Quy trình đăng ký bằng online 100%
Điểm khác nhau
| | App vay tiền online | Tín dụng đen |
| Lãi suất | Căn cứ vào quy định của nhà nước, mức lãi suất của các đơn vị tài chính không được vượt quá 20%/năm | Lãi suất “cắt cao”, thậm chí lên đến 100%/năm |
| Tính pháp lý | Được cấp phép hoạt động hợp pháp bởi cơ quan có thẩm quyền, tuân thủ theo quy chuẩn của nhà nước | Hoạt động ngoài vòng pháp luật, không nhận được sự công nhận hợp pháp bởi pháp luật. |
| Hình thức thanh toán | Thanh toán chuyển khoản đến đơn vị cho vay bằng nhiều hình thức đa dạng khác nhau. -Gọi điện nhắc nhở khi quá hạn thanh toán. | Thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản -Sử dụng vũ lực hoặc đe dọa bằng tin nhắn, công kích cá nhân. |
| Trình tự xét duyệt hồ sơ | Theo một quy trình tiêu chuẩn, hệ thống phải xét duyệt khoản vay. Sau khi hồ sơ đạt chuẩn yêu cầu, đơn vị cho vay sẽ bắt đầu giải ngân | Chỉ cần có hồ sơ đăng ký, giải ngân ngay lập tức |
Những tín dụng đen thường hiếm khi công khai lãi suất, kỳ hạn, chi phí phát sinh. Tổ chức này chỉ hiển thị một số thông tin cơ bản và hoạt động chủ yếu trên các forum/group của các trang mạng xã hội (Facebook, Zalo,…). Chính vì vậy, người vay nên cảnh giác với những chiêu trò tinh vi của các đối tượng này.
Các tiêu chí đánh giá ứng dụng vay tiền uy tín
Nhằm phòng tránh nguy cơ sa bẫy tín dụng đen trá hình “đội lốt” app vay tiền chuyên nghiệp. Chúng ta cần phải lưu ý những tiêu chí đánh giá sau đây. Một ứng dụng vay tiền uy tín đạt tiêu chuẩn cao cần phải đáp ứng điều kiện về tính pháp lý, trải nghiệm tốt từ người dùng, mức lãi suất không vượt quá 20%,…
Là app của tổ chức uy tín, có phép hoạt động hợp pháp
Một ứng dụng chuyên nghiệp phải đảm bảo mọi quyền lợi đối với khách hàng cũng như chịu trách nhiệm pháp lý các vấn đề liên quan đến hợp đồng.
Chính vì vậy, sự công nhận hợp pháp từ cơ quan thẩm quyền sẽ tạo nên lòng tin tưởng đến với khách hàng trong quá trình vay vốn. Những vấn đề liên quan đến tranh chấp hợp đồng cũng được đảm bảo tính công bằng dưới sự bảo hộ của pháp luật.
Những giấy tờ cụ thể thể hiện tính hợp pháp của ứng dụng vay tiền uy tín gồm: giấy phép công nhận bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư, mã số thuế, đại diện pháp lý của đơn vị,…
Được nhiều người sử dụng và đánh giá tốt
Ngoài chịu trách nhiệm về pháp lý, app vay phải nhận được đánh giá tốt từ trải nghiệm người dùng. Vì chỉ khi nhận được những nhận xét tốt, đơn vị cho vay mới có thể sở hữu được lượng khách hàng tín nhiệm đông đảo.
Người vay nên tìm kiếm những ứng dụng cho vay đã có danh tiếng trên thị trường cũng như sở hữu một số lượt tải cao nhất định trên nền tảng CH Plays.
Tuyệt đối không lựa chọn những app vay là tờ rơi quảng cáo được dán trên các cột điện, không có thông tin rõ ràng. Bởi vì, những ứng dụng như thế này đều có nguy cơ trở thành tín dụng đen trá hình
Công khai và minh bạch trong mọi thông tin
Một app vay tiền uy tín không ngần ngại chia sẻ công khai những thông tin chi tiết liên quan đến đơn vị cho vay của mình. Khách hàng sẽ dựa vào những thông tin này để quyết định lựa chọn hạn mức phù hợp với nhu cầu cá nhân. Đặc biệt, thông tin về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, địa chỉ và tổng đài tư vấn,…phải được cung cấp đến người dùng đầy đủ, chính xác và minh bạch.
Trong trường hợp khách hàng chưa nắm rõ thông tin về điều khoản hợp đồng, nhân viên tư vấn phải có trách nhiệm trao đổi và cung cấp nội dung đúng sự thật. Trước khi ký kết, những điều khoản trong hợp đồng phải hoàn toàn trùng khớp với những thông tin đã tư vấn trước đó.
Lãi suất ổn định
Lãi suất là vấn đề được quan tâm hàng đầu của đa số khách hàng khi quyết định vay vốn. Mức lãi suất của các công ty tài chính không được quá 20%/năm theo quy định của pháp luật.
Chính vì vậy, khi quyết định triển khai ứng dụng tài chính ra thị trường, các tổ chức tín dụng phải tuân thủ đúng cột mốc lãi suất này. Đây cũng là tiêu chí đánh giá về một app vay tiền có lãi suất ổn định, an toàn.
Dịch vụ CSKH chuyên nghiệp
Ngoài những tiêu chuẩn cơ bản trên, chất lượng phục vụ chuyên nghiệp cũng là một yếu tố đánh giá khách quan và thiết thực nhất. Nhân viên tư vấn là bộ mặt đại diện của công ty, là cầu nối giữa bên cho vay và khách hàng.
Một dịch vụ hỗ trợ tài chính không chỉ đáp ứng tính an toàn, chuyên nghiệp, minh bạch mà còn phải giúp khách hàng cảm nhận được sự tận tâm, nhiệt tình và gần gũi.
Mức độ chất lượng phục vụ càng cao, sự tín nhiệm của khách hàng đối với dịch vụ càng lớn. Bạn sẽ không thể nào từ chối vay trở lại từ một đơn vị vừa đảm bảo uy tín vừa mang đến những trải nghiệm vui vẻ, tích cực. Vì vậy, hãy lựa chọn một dịch vụ CSKH được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp với một thái độ phục vụ nhiệt tình, thân thiện.
Nên chọn app vay tiền online nào uy tín?
Tính đến thời điểm này, trên thị trường tài chính đã có hơn 200 app vay tiền online. Với một số lượng khổng lồ như vậy, chúng ta không quá khó khăn để lựa chọn một địa chỉ phù hợp với nhu cầu mỗi người.
Sau đây là danh sách app vay tiền chuyên nghiệp, uy tín nhất hiện nay, đây là những ứng dụng được đánh giá tích cực từ người dùng cũng như sở hữu lượng khách hàng đông đảo.
App vay online uy tín Takomo
Takomo là app vay tiền nhanh được phát triển bởi công ty TNHH EIB Asia. Ứng dụng Takomo hỗ trợ hạn mức linh động từ vay 500K đến 10 triệu đồng với tốc độ giải ngân nhanh nhất. Mọi quá trình đăng ký hồ sơ đều bằng 100% online, hệ thống xét duyệt hoạt động xuyên suốt 24/7.
Takomo cung cấp một hạn mức nhất định trong thời gian ngắn hạn nhằm giải quyết những nhu cầu chi tiêu liên quan đến mua sắm, thanh toán hóa đơn, đóng tiền học phí cho con, tiền du lịch, tiên sửa nhà,…Sau đây là những lợi thế mà khách hàng nhận được khi sử dụng ứng dụng vay Takomo:
- Đáp ứng nhu cầu cần tiền gấp với hạn mức linh động từ 500K đến 10 triệu đồng
- Không thế chấp tài sản giá trị, không thẩm định qua người thân, cơ quan và không cần chứng minh thu nhập.
- Cam kết bảo mật thông tin cá nhân khách hàng.
- Đội ngũ tư vấn khách hàng thân thiện, nhiệt tình, được đào tạo bài bản.
- Mức lãi suất ổn định dao động từ 12% – 18,3%/năm
- Ưu đãi 0% lãi suất với hạn mức 500K cho khách hàng lần đầu vay vốn. Ngoài ra, thành viên mới còn có cơ hội vay tối đa 3 triệu đồng.
App vay nhanh online Doctor Đồng
Doctor Đồng thuộc quyền sở hữu của Công ty TNHH MTV Tư Vấn Tài Chính LGC. Đây là tổ chức tín dụng cung cấp tài chính chuyên nghiệp với hoạt động chủ yếu xoay quanh dịch vụ vay tiền online ngắn hạn. Hiện tại, Doctor Đồng đang phát triển ứng dụng vay tiền online trên cả hai nền tảng chính là CH Plays và App Store.
Hạn mức Doctor Đồng dao động từ 500K đến 10 triệu đồng. Đối với khách hàng mới, người vay có thể nhận hỗ trợ 1 triệu đồng với lãi suất 0% trong 7 ngày đầu tiên. Lãi suất tối thiểu của Doctor Đồng là 12%/năm và tối đa 20%/năm trong hạn mức tối đa là 10 triệu đồng.
Ứng dụng vay trực tuyến Tamo
Tamo là app vay tiền hỗ trợ nợ xấu trên hai nền tảng website là ứng dụng di động. Hạn mức vay mà Tamo cung cấp từ 1 triệu đồng đến 15 triệu đồng với mức lãi suất dao động từ 12% – 20%/năm trong kỳ hạn 30 ngày.
Hiện tại, Tamo đang triển khai ưu đãi 0% lãi suất cho khoản vay lần đầu với hạn mức 3 triệu đồng trong kỳ hạn 15 ngày.
App vay tiền cấp tốc Tiền Ơi
Tiền Ơi là app vay online được phát triển bởi công ty TNHH Business Master. Dù chỉ mới ra mắt vào 2020, Tiền Ơi đã trở thành đơn vị cho vay chuyên nghiệp, nhận được sự tín nhiệm từ khách hàng.
Ứng dụng vay Tiền Ơi cam kết mức lãi suất ổn định từ 12% – 20%/năm trong kỳ hạn 30 ngày. Hạn mức Tiền Ơi khá đa dạng từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng, ưu đãi 0,1% lãi suất cho khoản vay lần đầu trong hạn mức tối đa 10 triệu đồng.
App vay tiền lãi suất thấp Kavay
So với những thương hiệu đã có danh tiếng trên thị trường tài chính, Kavay vẫn còn là app vay trực tuyến xa lạ khi chỉ mới ra mắt vào đầu năm 2022. Thế nhưng, chỉ trong một thời gian ngắn, Kavay đã sở hữu lượng khách hàng nhất định. Ưu điểm lớn nhất của app Kavay là áp dụng hạn mức khá linh động cho khoản vay đầu tiên.
Đối với khách hàng lần đầu vay vốn sẽ được sở hữu khoản vay lên đến 5 triệu đồng trong thời hạn 10 ngày và cơ hội vay thêm 20 triệu đồng cho lần sau. Tuy nhiên, lãi suất cho lần tiếp theo của Kavay khá cao so với mức cạnh tranh thị trường với 20%/năm.
Ứng dụng vay online cmnd Senmo
Senmo là một trong những ứng dụng vay online sở hữu lượt tải cao nhất trên thị trường hiện nay, đây cũng công ty tài chính đạt chuẩn chất lượng. Bạn có thể đăng ký hồ sơ online chỉ bằng CMND với hạn mức từ 1 triệu đến 20 triệu đồng thông qua app vay Senmo.
Lãi suất của Senmo dao động tối đa 18,25%/năm trong thời hạn 30 ngày. Tương tự như các ứng dụng khác, Senmo ưu đãi 0% lãi suất cho khoản vay lần đầu.
App vay tiền nhanh bằng cmnd OnCredit
App OnCredit dịch vụ đăng ký hồ sơ vay vốn trực tuyến trên ứng dụng di động. OnCredit là nền tảng app được phát triển bởi công ty TNHH Đầu Tư Tài Chính OnCredit. Hạn mức vay vốn dao động từ 500.000 VNĐ đến 18.000.000 VNĐ trong kỳ hạn 10 – 30 ngày.
Ngoài ra, OnCredit còn hỗ trợ vay trả góp định kỳ theo tháng. Hiện tại, Oncredit áp dụng công nghệ bảo mật tối tân bởi PCI và DSS. Lãi suất OnCredit dao động từ 14,2% – 14,6%/năm, đây là mức lãi suất thấp nhất so với mức cạnh tranh thị trường.
App vay cho nợ xấu Easy Credit
Easy Credit là nền tảng tài chính trực thuộc Công ty Tài chính Cổ Phần Điện Lực (EVN Finance) hoạt động chủ yếu trên ứng dụng di động (app). Hiện tại, Easy Credit triển khai hạn mức vay từ 10 triệu đồng đến tối đa 90 triệu đồng trong kỳ hạn trả góp từ 6 tháng đến 60 tháng.
So với những ứng dụng cho vay online khác, Easy Credit đẩy mạnh hình thức vay tín dụng trả góp theo tháng với hạn mức lớn.
Chính vì vậy, mức lãi suất của của Easy Credit sẽ cao hơn với mức thị trường. Easy Credit áp dụng mức lãi suất dao động từ 1,23% – 6,08%/tháng phụ thuộc vào điểm tín dụng, mức thu nhập bình quân của mỗi người.
Danh sách ứng dụng vay tiền theo nhu cầu
Mỗi công ty tài chính sẽ có chuyên môn về một hình thức vay vốn khác nhau. Ngoài những yếu tố về điều khoản hợp đồng, khách hàng còn chú trọng vào nhu cầu cá nhân. Một số khách hàng sẽ lựa chọn cách thức vay tiền trả góp theo định kỳ hoặc vay tiền hỗ trợ nợ xấu,…
Sau đây là những app vay tiền online chuyên cung cấp khoản vay theo nhu cầu của từng đối tượng.
Các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu
Trên thực tế, các đơn vị vay tiền online hiếm khi hỗ trợ nợ xấu vay vốn vì khoản vay cung cấp không đảm bảo khả năng thu hồi vốn. Do vậy, để tìm kiếm một app vay tiền ưu tiên cho người nợ xấu không đơn giản.
Những app hỗ trợ cho nhóm nợ xấu ở hạn mức tối thiểu 500K và tối đa từ 3 triệu đồng đến 10 triệu. Tuy nhiên, những app vay tiền này sẽ có những yêu cầu gắt gao đối với nhóm nợ xấu hơn khách hàng thông thường.
Ngoài thủ tục CMND/CCCD, người vay còn phải chuẩn bị giấy tờ hộ chiếu hoặc bằng lái xe, hợp đồng lao động và bản lương trong 3 tháng gần nhất,…Những giấy tờ này sẽ đảm bảo sự an toàn cho khoản vay vốn mà đơn vị cho vay đưa ra.
Những app vay tiền hỗ trợ nợ xấu uy tín, chuyên nhất hiện nay: Senmo, Mazilla, Visame, Credilo, Doctor Đồng, OnCredit,…
Ứng dụng vay tiền lãi suất thấp
Hầu hết các ứng dụng vay tiền đều có mức lãi suất trung bình từ 12% – 20%/năm, đây là hạn mức khá cao so với những hình thức vay vốn khác. Thế nhưng, một số app vay vẫn ưu đãi lãi suất cho mọi đối tượng khách hàng. Dưới đây là những app vay có lãi suất trung bình thấp nhất trên thị trường.
- OnCredit: 14,2% – 14,6%/năm
- MoneyCat: 12% – 18,25%
- Takomo: 12% -18,3%/năm
- ATM Online: tối đa 12%/năm
- Tamo: 12% – 19%/năm
App vay tiền trả góp hàng tháng
Vay tiền trả góp sẽ giảm bớt áp lực về thời gian so với cách thức thanh toán chỉ trong một lần duy nhất. Ngoài ra, hình thức vay vốn này còn giúp khách hàng kiểm soát, quản lý tài chính tốt hơn.
Người vay sẽ chia nhỏ các khoản vay với hạn mức bằng nhau. Sau đó, khách hàng sẽ thanh toán theo kỳ hạn từng tháng cho đến khi kết thúc đáo hạn.
Những app vay tiền hỗ trợ trả góp hàng tháng uy tín hiện nay: FECredit, Mirae Asset, Avay, Crezu, Jeff App, Senmo, OnCredit, Tima,…
Ứng dụng vay tiền không thẩm định
App vay không thẩm định tiến thẳng đến bước xét duyệt hồ sơ mà lược bỏ qua phần gọi điện thoại đến người thân, bạn bè hoặc đơn vị công tác. Điều này sẽ giảm thiểu những áp lực vô hình cho người vay khi không phải thông báo trực tiếp đến người thân về vấn đề vay vốn.
Sau đây là app vay tiền không thẩm định qua người thân được đánh giá cao nhất hiện nay: Crezu, Credilo, Takomo, Senmo, Jeff, OnCredit, MoneyVeo,…
App vay tiền duyệt tự động
Hầu hết các app vay tiền đều thẩm định hồ sơ bằng thủ công. Tức là, hồ sơ được xét duyệt bởi các nhân viên thẩm định của đơn vị cho vay trước khi vào bước quy trình giải ngân.
Với công nghệ ngày một phát triển vượt bậc, nhiều công ty tài chính đã áp dụng hệ thống xét duyệt tự động vào quy trình vay vốn. Với hệ thống này, thời gian xét duyệt sẽ được rút ngắn nhằm thúc đẩy thời gian giải ngân nhanh hơn.
Sau đây là những app vay xét duyệt tự động nhanh nhất hiện nay: Takomo, Crezu, Robocash, Vamo, Tamo,…
Quy trình đăng ký vay tiền trên app
Để thực hiện hồ sơ vay vốn thành công trên ứng dụng vay tiền online, khách hàng cần trải qua 4 bước đăng ký cơ bản sau đây.
Chọn app vay uy tín để vay
Khách hàng có thể lựa chọn một trong ứng dụng vay tiền uy tiền mà chúng tôi đã gợi ý. Thế nhưng, hãy ưu tiên tìm kiếm dịch vụ hỗ trợ khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng chi trả hiện tại của bản thân.
Tải và cài đặt ứng dụng về điện thoại
Tiếp theo, hãy truy cập vào nền tảng CH Plays đối với hệ điều hành Android và App Store cho hệ điều hành iOS. Sau đó, tải trực tiếp app vay đề smartphone cho đến khi hoàn tất cài đặt.
Tiến hành đăng ký thông tin, hồ sơ vay
Truy cập vào ứng dụng và điền thông tin cá nhân theo yêu cầu của hệ thống. App vay tiền online sẽ yêu cầu người vay nhập thông tin chi tiết: địa chỉ nhà, số CMND. số điện thoại, số tài khoản ngân hàng, cơ quan, nghề nghiệp, mức thu nhập…
Sau đó, khách hàng có nhiệm vụ chụp ảnh chân dung và 2 mặt CMND để tải lên hệ thống. Cuối cùng là bước xác nhận hoàn tất khoản vay.
Chờ đợi xét duyệt và nhận tiền giải ngân
Kết thúc mọi thủ tục, các công ty tài chính sẽ tiến hành xét duyệt bằng hệ thống. Sau đó, hồ sơ sẽ được đưa đến các nhân viên thẩm định để sàng lọc thêm lần nữa. Hệ thống sẽ gửi tin nhắn hoặc gọi điện thoại trực tiếp đến khách hàng sau khi có kết quả xét duyệt khoản vay thành công.
Ngay lập tức, một khoản vay theo thỏa thuận sẽ được chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng. Khách hàng nhận giải ngân trực tiếp tại các quầy ATM trên toàn quốc.
Kinh nghiệm vay tiền trên app an toàn cho mọi người
Để phòng tránh nguy cơ sa bẫy tín dụng đen cũng như những chủ quan về điều khoản hợp đồng. Những kinh nghiệm vay trên app sau đây sẽ giúp quy trình vay vốn trở nên suôn sẻ.
Luôn ưu tiên đơn vị uy tín
Đừng ngần ngại mà tìm hiểu danh tính, địa chỉ, số điện thoại liên hệ, giấy phép kinh doanh, người đại diện pháp lý, website/app vay,… trước khi quyết định đăng ký hồ sơ online.
Hãy ưu tiên những công ty tài chính đã có tiếng tăm trên thị trường hiện nay và hạn chế các ứng dụng mà không có nhiều thông tin, nguồn gốc chính xác. Nguy cơ lừa đảo của những đơn vị như thế thường vô cùng cao.
Chỉ đi vay khi thực sự cần thiết
Một số khách hàng lựa chọn vay tiền online không có mục đích và kế hoạch chi trả rõ ràng, dẫn đến trường hợp gánh nợ.
Chính vì vậy, chỉ khi nắm rõ nhu cầu tài chính thiết thực của bản thân, bạn mới đủ khả năng chi trả cho khoản vay đó. Hãy vay vốn khi rơi vào trường hợp túng thiếu tài chính trầm trọng và bạn cần một nguồn vốn cụ thể để vượt qua khó khăn.
Vay đủ dùng
Trước khi quyết định một hạn mức cụ thể, hãy cân nhắc khả năng tài chính của bản thân có đủ khả năng chi trả hay không. Vì không đủ điều kiện và kinh tế cho phép, nguy cơ rơi vào tình trạng “lãi chồng lãi”, “vỡ nợ” vô cùng cao.
Hãy tính toán mức thu nhập của bạn sẽ phù hợp với hạn mức bao nhiêu là hợp lý, đừng vay một cách “vô tội vạ” mà mất khả năng kiểm soát tài chính. Theo kinh nghiệm của nhiều người vay trước, khách hàng không nên vay vốn vượt quá 40% so với tổng thu nhập hiện có của mình.
Ví dụ: Anh A với mức thu nhập là 20 triệu đồng/tháng. Hạn mức vay cho phép của anh A chỉ dao động từ 5 triệu đến 9 triệu đồng/tháng. Nếu vượt qua hạn mức 40%, nguy cơ gồng nợ của anh A vô cùng cao.
Trả nợ đúng thời hạn
Khách hàng nên tất toán trước kỳ hạn 1 – 2 ngày nhằm phòng tránh nguy cơ hệ thống thanh toán bị lỗi hoặc hồ sơ vay vốn chưa cập nhật chính xác, dẫn đến khoản vay tất toán trễ hạn.
Thông thường, đóng tiền trễ hạn đều sẽ bị tính phí phạt trả chậm và mức phạt tương đối cao. Nhằm tránh nguy cơ mất tiền oan, khách hàng nên tất toán trước hạn.
Lưu ý lãi suất và các khoản phí khác
Những rủi ro về lãi suất gây nên tỷ lệ vỡ nợ vô cùng lớn nếu khách hàng chủ quan về vấn đề này. Lãi suất cũng là nguyên nhân dẫn đến thực trạng bùng nợ ngày càng nhiều, thậm chí là sự chọn lựa kết liễu cuộc đời. Chính vì vậy, hãy chú ý thật kỹ tỷ lệ lãi suất cũng như khoản chi phí khác có chính xác như những thỏa thuận ban đầu hay không.
Ngoài gồng gánh lãi suất, khách hàng còn phải chịu thêm các chi phí phát sinh (phí tư vấn, phí dịch vụ, phí hồ sơ,…). Chính vì vậy, hãy cân nhắc những điều khoản này trước khi quyết định vay vốn.
Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết
Khi cả đôi bên đã đạt thỏa thuận, đa số khách hàng thường không chú ý đến vấn đề hợp đồng nữa. Tuy nhiên, sự chủ quan này là vấn đề cực kỳ tai hại dẫn đến tranh chấp, mâu thuẫn sau này.
Sau khi ký kết hồ sơ, bạn phải “ngã ngửa” trước những khoản chi phí mà chưa từng được thống nhất. Từ đây, những vấn đề tranh chấp, xung đột quyền lợi giữa bên cho vay và khách hàng sẽ bùng nổ, thậm chí dẫn đến kiện tụng trên tòa án.
Vì vậy, hãy đọc kỹ một lần các điều khoản hợp đồng thêm lần nữa trước khi đặt bút ký kết nhằm tránh những vấn đề phức tạp không đáng có sau này.
Câu hỏi thường gặp
Vay tiền qua app có lừa đảo không?
Hầu hết các ứng dụng vay tiền online đều có mức độ an toàn, uy tín. Bên cạnh đó, hình thức vay tín chấp online là hoạt động hợp pháp, được cấp giấy phép kinh doanh bởi cơ quan thẩm quyền nên khách hàng hoàn toàn có thể an tâm khi vay vốn tại các ứng dụng.
Làm thế nào để tránh bị lừa đảo khi vay tiền online trên app?
Cách tốt nhất để tránh những ứng dụng cho vay lừa đảo là hãy tìm hiểu thông tin đơn vị thật kỹ càng. Sau đó, hãy đưa ra những nhận định, so sánh từng app cho vay khác nhau.
Tuy nhiên, bạn chỉ nên lựa chọn những app vay đã có danh tiếng và sở hữu lượng người dùng nhất định trên thị trường.
Hồ sơ vay được duyệt rồi có hủy được không?
Đối với trường hợp này, khách hàng nên liên hệ đến đơn vị cho vay càng sớm càng tốt. Tổ chức tín dụng sẽ đứng ra hỗ trợ khách hàng rút hồ sơ ra khỏi hệ thống một cách nhanh nhất.
Tuy nhiên, người vay cần hoàn trả toàn bộ số tiền vay vốn bao gồm mức lãi suất và các chi phí đã được tính trên hợp đồng.
Vay tiền trên app không trả có sao không?
Dịch vụ vay tiền trên app là hình thức vay vốn được sự công nhận và cấp phép hoạt động của nhà nước Việt Nam. Chính vì vậy, mọi hành vi cố ý không trả nợ hoặc bùng nợ đều bị truy cứu trách nhiệm pháp luật. Hiện tại, hành vi này sẽ quy vào tội “Lạm dụng tín nhiệm nhằm chiếm đoạt tài sản”.
Ngoài nguy cơ bị phạt hành chính, hồ sơ vay vốn và toàn bộ thông tin cá nhân đều bị xếp vào danh sách nhóm nợ xấu nguy hiểm trên hệ thống CIC. Sau khi có tên trên hệ thống CIC, khả năng vay vốn ở bất cứ công ty tài chính hoàn toàn bằng không.
Nợ xấu có đăng ký vay được không?
Hiện tại, một số app vay tiền vẫn hỗ trợ nợ xấu vay vốn. Tuy nhiên, số lượng của những dịch vụ này không quá nhiều trên thị trường. Ngoài ra, những điều kiện vay vốn từ các app vay cho vay nợ xấu khá khắt khe và đòi hỏi khách hàng phải đáp ứng đầy đủ những yêu cầu từ tổ chức.
Chưa kể, khách hàng vướng nợ xấu sẽ bị hạn chế vấn đề liên quan đến hạn mức và kỳ hạn thanh toán.
Sau bao lâu sẽ nhận được tiền giải ngân?
Tốc độ giải ngân của các app vay tiền chỉ mất 10 phút đến 30 phút kể từ khi hệ thống thông báo xét duyệt thành công.
Thanh toán khoản vay bằng cách nào?
Hiện tại có 3 hình thức thanh toán phổ biến, tiện lợi và nhanh chóng như:
- Thanh toán chuyển khoản qua ví điện tử (Momo, Zalo Pay, Shopee, Pay,…) hoặc Internet Banking.
- Thanh toán qua các điểm thu hộ: Viettel Post, Vinmart, FPT Shop, Family Mart, Bách Hóa Xanh,…
- Thanh toán qua các quầy dịch vụ tại các ngân hàng
Trả chậm có bị sao không?
Nếu người vay trả chậm, hệ thống đơn vị cho vay sẽ ghi nhận kỳ hạn thanh toán. Sau đó, khách hàng bắt buộc phải trả thêm phí phạt trả chậm trong hợp đồng thỏa thuận. Phí phạt này sẽ cao hơn rất nhiều so với các chi phí phát sinh khác.
Có thể vay tiền trên nhiều app cùng lúc được không?
Các app không cấm khách hàng vay tiền cùng một lúc nhiều nơi nhưng điều này sẽ làm giảm độ uy tín của khách hàng trong quá trình xét duyệt, dẫn đến nguy cơ bị đánh rớt hồ sơ rất cao.
Chính vì vậy, bạn chỉ nên đăng ký một app duy nhất trong một thời gian nhất định. Trong trường hợp, app vay từ chối hồ sơ của bạn, lúc này, hãy quyết định vay vốn ở một nơi khác.
App vay tiền có thẩm định người thân không?
Hầu hết, các app vay tiền đều không thẩm định người thân mà tiến thẳng đến bước xét duyệt hồ sơ. Do vậy, khách hàng không cần phải e ngại khi quyết định vay tiền nhanh.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến app vay tiền online. Hy vọng với những chia sẻ này sẽ giúp khách hàng tìm kiếm được một đơn vị cho vay hợp lý và phù hợp với điều kiện kinh tế cá nhân của mỗi người.
Tuy nhiên, hình thức vay nhanh online chứa khá nhiều rủi ro về lãi suất, chi phí phát sinh. Bạn chỉ nên vay vốn khi cần gấp khoản vay cấp tốc trong trường hợp khẩn cấp, tránh tình trạng trạng lạm dụng hay vay online mất kiểm soát.
