Thẻ tín dụng không chỉ hỗ trợ giao dịch tài chính thông thường mà còn có thể vay tiền. Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi, nhanh chóng vì có thể kết hợp giữa hai tính năng: nhận tiền giải ngân và thanh toán khoản vay cùng một lúc.
Tuy nhiên, mỗi hình thức vay tiền đều có những ưu và nhược điểm khác nhau. Vậy có nên vay tiền qua thẻ tín dụng hay không? Đâu là tổ chức tín dụng cho vay qua thẻ uy tín nhất hiện nay? Cùng Takofin.vn tìm hiểu bài viết sau đây để đưa ra những quyết định phù hợp nhất.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ giao dịch được cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép chủ thẻ thanh toán – chuyển khoản với hạn mức tín dụng. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng giúp khách hàng chi trả trước một khoản phí và thanh toán lại cho ngân hàng theo thời hạn quy định.
Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng cho việc mua sắm online, thanh toán hóa đơn tại các siêu thị, cửa hàng, trung tâm mua sắm – những nơi chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Hạn mức chi tiêu sẽ được ngân hàng phê duyệt trước. Sau đó, khách hàng sử dụng khoản phí đúng với hạn mức cho phép và hoàn trả lại đầy đủ mức phí cho phép.
Thẻ tín dụng có vay tiền được không?
Câu trả lời là hoàn toàn có thể. Vay thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp không thế chấp tài sản hay mức thu nhập. Tuy nhiên, người vay cần đáp ứng một số điều kiện từ phía tổ chức tín dụng yêu cầu. Nhân viên thẩm định sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên mức độ uy tín, năng lực trả nợ và lịch sử giao dịch ngân hàng trong 3 tháng gần nhất.
Mọi quy trình đăng ký hồ sơ sẽ được giao dịch trực tiếp tại tổ chức tín dụng. Khác với hình thức vay thế chấp khác, thủ tục vay tín dụng sẽ được đơn giản hóa. Khách hàng chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng và CMND/CCCD đều có thể hỗ trợ vay vốn.
Điều kiện và các bước đăng ký vay tiền bằng thẻ tín dụng
Với thủ tục, hồ sơ khá đơn giản nên điều kiện và quy trình đăng ký vay tiền bằng thẻ tín dụng không đòi hỏi quá cao.
Điều kiện
Chỉ cần khách hàng đáp ứng đầy đủ các tiêu chí sau, cơ hội nhận tiền giải ngân lên đến 90%:
- Đang trong độ tuổi lao động từ 22 tuổi đến 65 tuổi
- Mang quốc tịch Việt Nam, sinh sống và làm việc trên toàn quốc.
- Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 15 triệu đồng trở lên.
- Cam kết có mức thu nhập ổn định và lâu dài từ 4 triệu đồng/tháng.
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu được ghi nhận bởi CIC
Thủ tục
Khi vay tiền bằng thẻ dụng, khách hàng cần cung cấp một số thủ tục cơ bản sau:
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, hộ chiếu, hộ khẩu
- Hợp đồng lao động, giấy chứng minh thu nhập hằng tháng.
- Thẻ tín dụng còn hiệu lực sử dụng (bản photo)
- Mẫu đơn yêu cầu vay vốn.
Quy trình
Trước khi bắt đầu đăng ký hồ sơ, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ thủ tục. Quy trình vay tiền online tiến hành với các bước sau:
- Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký tại tổ chức tín dụng
- Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận, xác minh thông tin và thẩm định hồ sơ.
- Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ gửi thông báo duyệt khoản vay thành công đến khách hàng.
- Bước 4: Khách hàng ký kết hợp đồng và nhận tiền giải ngân.
Bài viết hay: Vay tiền qua Icloud là gì?
Lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền
Nhờ vào ưu điểm nổi bật, xu hướng vay tiền qua thẻ tín dụng tăng cao qua mỗi năm. Song, hình thức vay tín chấp qua thẻ tín dụng chứa một số rủi ro nhất định. Nguyên nhân xuất phát từ hạn mức vay tín dụng tương đối cao.
Khi nhận thêm khoản vay mới đồng nghĩa với việc có thêm một khoản nợ vượt hạn mức thẻ tín dụng cho phép, tổng số tiền gốc lẫn lãi sẽ tăng lên mỗi kỳ. Nếu người vay không có kế hoạch trả nợ bài bản, nguy cơ dẫn đến nợ xấu khá cao.
Vì vậy, nắm rõ từng lợi ích và hạn chế sẽ giúp người vay có những quyết định phù hợp nhất.
Lợi ích
- Hạn mức vay rất cao, lên đến tối đa 100 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán kéo dài từ 3 tháng đến 36 tháng.
- Thời gian xét duyệt khoản vay và giải ngân chỉ diễn ra từ 2 – 5 ngày.
- Không thế chấp tài sản hay thẩm định người thân.
Hạn chế
Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm hấp dẫn từ hạn mức đến điều kiện nhưng vay tiền qua thẻ tín dụng có mức lãi suất tương đối cao so với hình thức vay vốn khác. Mức lãi suất thông thường từ 16%/năm tương đương 1,5%/tháng, gấp đôi với lãi suất thông thường. Ngoài ra, độ bảo mật thông tin cá nhân không quá cao vì dễ bị lộ số thẻ tín dụng, ảnh chụp hai mắt trước và sau.
Vậy có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng ra đời với mục đích hỗ trợ giao dịch tài chính (thanh toán – chuyển khoản) chứ không phải là phương tiện vay tiền. Do vậy, khách hàng chỉ nên vay tín dụng khi thực sự cần thiết cho những mục đích quan trọng, chính đáng. Chưa kể, mức lãi suất từ khoản vay tín dụng tương đối cao so với hình thức vay vốn khác.
Trong trường hợp cần gấp một khoản vay lớn để giải quyết khó khăn tài chính, hãy lựa chọn các gói vay khác để đảm bảo khả năng năng trả nợ. Ngược lại, nếu nhu cầu tiêu dùng và mua sắm không cao, khách hàng có thể lựa chọn hạn mức vay tiền qua thẻ tín dụng phù hợp.
Có thể bạn quan tâm: Cách check sim Viettel có đủ điều kiện vay tiền không?
Top 3 đơn vị cho vay tiền bằng thẻ tín dụng
Việc tìm kiếm một đơn vị vay bằng thẻ tín dụng uy tín, an toàn không chỉ mang đến một trải nghiệm tuyệt vời, thoải mái mà còn giúp người vay tránh một số tình huống không đáng có. Sau đây Top 3 ngân hàng cho vay tiền qua thẻ tín dụng hàng đầu hiện nay.
VP Bank
Với hơn 25 năm phát triển, VP Bank là một trong những ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Mạng lưới VPBank phủ sóng rộng rãi trên toàn quốc với 233 phòng giao dịch và 25.000 cán bộ nhân viên. Chính vì vậy, vay tiền thẻ tín dụng VPBank mang đến chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp cùng một số tiện ích hấp dẫn:
- Hạn mức vay gấp 2 lần thẻ tín dụng, tối đa 50 triệu đồng
- Mức lãi suất chỉ từ 1,4%/tháng trở lên
- Độ tuổi cho phép vay vốn từ 21 đến 60 tuổi
- Có ít nhất 10 triệu đồng trong tài khoản ngân hàng.
HSBC
Trong những năm qua, vay tiền qua thẻ tín dụng HSBC dần trở thành sự lựa chọn hàng đầu. Đến với HSBC, khách hàng sẽ sớm hiện thực hóa ước mơ tài chính như mua nhà, mua xe, du học,…bởi những ưu đãi hấp dẫn như:
- Giải ngân nhanh chóng trong 24 giờ
- Hạn mức giải ngân tối đa 100 triệu đồng.
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Thủ tục đăng ký đơn giản.
VIB
Ngoài chức năng thanh toán, chuyển khoản trực tiếp, thẻ tín dụng VIB còn hỗ trợ hạn mức vay phù hợp với điều kiện kinh tế của từng khách hàng. VIB cũng là ngân hàng hiếm hoi cung cấp khoản vay tiền qua thẻ tín dụng với hạn mức cao nhất trên thị trường hiện nay. Chưa kể, mức lãi suất VIB không quá cao, hoàn toàn phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng:
- Lãi suất chỉ từ 1,2%/tháng, thay đổi theo từng mức vay.
- Độ tuổi yêu cầu từ 21 đến 65 tuổi
- Hạn mức tín dụng tối thiểu từ 15 triệu đồng và đã sử dụng ít nhất 12 tháng.
- Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng.
- Duyệt nhanh chỉ sau 3 – 5 ngày đăng ký.
- Không thẩm định người thân, không chứng minh thu nhập.
Xem thêm: Vay tiền bằng cavet xe chính chủ, lãi suất thấp
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền
Sau đây là những điểm lưu ý quan trọng mà khách hàng cần nắm rõ trước khi vay vốn:
- Tìm kiếm ngân hàng phù hợp: Lãi suất của vay tiền qua thẻ tín dụng thường cao so với mức thị trường. Vì vậy, khách hàng chỉ nên lựa chọn các ngân hàng/công ty tài chính uy tín, chất lượng và triển khai mức lãi suất tương ổn định. Điều này sẽ giúp khách hàng bảo vệ quyền lợi và tiết kiệm thời gian.
- Chọn đúng thời điểm vay vốn: Dù có đang cần một khoản tiền gấp thế nào mà không không đủ điều kiện kinh tế để trả nợ, bạn vẫn không nên vay tiền trong khoảng thời gian này. Vì rủi ro “đổ nợ” vô cùng cao, thậm chí còn dẫn đến nợ xấu. Hãy lựa chọn thời điểm mà tình hình tài chính đã khởi sắc hoặc ngân hàng triển khai chính sách ưu đãi đặc biệt để giảm thiểu mọi nguy cơ xấu nhất.
- Lên kế hoạch quản lý chi tiêu: Hãy học cách cân bằng giữa khoản tiêu dùng và khoản nợ để đảm bảo thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn, tránh phải đối mặt với phí phạt trả chậm, lãi suất cao vì trễ hạn.
- Luôn ghi nhớ thanh toán đúng hạn: Dù chỉ chậm tất toán 1 ngày, ngân hàng vẫn tính là trễ hạn. Cách tốt nhất là ghi nhớ thời hạn thanh toán hoặc sử dụng ứng dụng nhắc nợ để không lỡ mất bất kỳ ngày thanh toán nào.
Ngoài chức năng giao dịch tài chính, thẻ tín dụng còn cung cấp khoản vay hấp dẫn. Tuy nhiên, không vì thế mà chúng ta quá phụ thuộc vào hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng. Bởi vì, công dụng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán, chuyển khoản. Khách hàng chỉ nên vay tín chấp khi thực sự cần thiết. Hãy cân nhắc thật kỹ hạn mức, lãi suất trước khi quyết định vay vốn. Chúc quý khách có những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất!
