Trước đây, bạn chỉ được thanh toán một lần khi vay một số tiền vào ngày đến hạn. Điều này đã khiến cho bạn trở nên lo lắng hơn khi phải thanh toán cùng lúc một số tiền lớn – dễ xảy ra tình trạng thanh toán trễ.
Chính vì vậy, khi hình thức vay tiền trả góp ra mắt, mọi khách hàng đều ưu tiên hình thức này để có thể vay và trả từng tháng, giảm áp lực thanh toán gốc và lãi. Hãy cùng Takofin tìm hiểu chi tiết về hình thức vay tiền trả góp, lãi suất cũng như kỳ hạn vay phía bên dưới.
Vay tiền trả góp là gì?
Vay tiền trả góp là hình thức vay tiền bạn sẽ thanh toán dần theo kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng (có thể theo tuần, tháng hoặc quý). Hợp đồng sẽ bao gồm cả cách tính và số tiền chính xác khi bạn cần trả cho kỳ hạn sắp đến.
Với từng khoản thanh toán được chia nhỏ, bạn sẽ dễ dàng giữ kỷ luật với chi tiêu của bản thân và hạn chế tối đa việc thanh toán trễ hạn. Vay tiền trả góp 12 tháng hiện nay là một trong những lựa chọn hàng đầu của khách hàng về sự tiện lợi và lãi suất hợp lý của kỳ hạn này.
Trả góp 12 tháng hoàn toàn phù hợp cho những lúc ai cần mua sắm đồ dùng hay thiết bị mà bản thân yêu thích, có thể sở hữu trước và trả dần trong 1 năm. Đó chính là lý do mà khách hàng ưa chuộng hình thức “mua trước trả sau”.
Các hình thức vay tiền trả góp 12 tháng
Tương tự như các hình thức vay khác, vay tiền trả góp sẽ bao gồm 2 hình thức chính: vay trả góp tín chấp và vay trả góp thế chấp.
Vay trả góp tín chấp
Vay trả góp tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, bạn chỉ cần cung cấp CMND/CCCD là đã có thể đăng ký hồ sơ vay trả góp. Tuy nhiên, đối với hình thức này, hạn mức được duyệt vay khá thấp.
Ngoài ra, bạn có thể cung cấp thêm bảng lương trong 3 tháng gần nhất để tăng khả năng duyệt hồ sơ vay trả góp 12 tháng.
Vay trả góp thế chấp
Vay trả góp thế chấp là hình thức vay cần tài sản đảm bảo (bạn chính là chủ sở hữu của tài sản) để đủ điều kiện đăng ký vay trả góp. Đối với kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể vay bằng giấy tờ ô tô, xe máy chính chủ; sổ đỏ nhà đất; sổ tiết kiệm ngân hàng.
Khi vay thế chấp, hạn mức bạn được duyệt chắc chắn sẽ cao hơn so với khi đăng ký vay tín chấp. Tuy nhiên, đây là hình thức vay khá mất nhiều thời gian do bạn cần chuẩn bị thêm nhiều giấy tờ và tổ chức cho vay sẽ đòi hỏi nhiều thủ tục để hoàn tất quy trình đăng ký.
Đặc điểm khi vay tiền trả góp 12 tháng
Khi vay tiền trả góp 12 tháng, bạn sẽ cần tìm hiểu các thông tin về lãi suất, điều kiện và các hình thức thanh toán khoản vay. Đó chính là cơ sở để bạn có thể so sánh giữa các đơn vị khác nhau trước khi đưa ra quyết định.
Điều kiện
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Nằm trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi;
- Đã có giấy tờ chứng minh nhân thân như CMND/CCCD;
- Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/tháng;
- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản (nếu đăng ký vay thế chấp trả góp);
- Đã có lịch sử tín dụng tốt – thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đó.
Lãi suất
Lãi suất khi vay trả góp sẽ có sự khác biệt giữa vay tín chấp trả góp và vay thế chấp trả góp:
- Vay tín chấp: Dao động từ 8.4% – 17%/năm cho 1 khoản vay.
- Vay thế chấp: Dao động từ 1.2% – 10%/năm cho 1 khoản vay.
Hình thức thanh toán khoản vay
Đối với hình thức vay trả góp, bạn có thể thanh toán qua 3 hình thức sau đây:
- Thanh toán qua công ty tài chính: Các công ty tài chính sẽ cung cấp thông tin thanh toán trực tiếp bên trong hợp đồng. Bạn có thể lựa chọn thanh toán trực tuyến tại nhà hoặc có thể văn phòng, liên hệ nhân viên hỗ trợ thanh toán.
- Thanh toán qua thẻ tín dụng: Đây là hình thức thanh toán khá tiện lợi, bạn sẽ không phải lo trễ hạn vì số tiền thanh toán sẽ được trừ thẳng vào thẻ tín dụng của bạn.
Ưu điểm của gói vay trả góp 1 năm
- Hạn mức đa dạng, hấp dẫn: Khi đăng ký vay trả góp 12 tháng, bạn có thể vay từ 500.000 đồng đến 20 triệu đồng. Hạn mức được duyệt sẽ phụ thuộc khoản vay trước đó và bạn có đang nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC hay không.
- Kỳ hạn trả góp 12 tháng: Bạn sẽ không phải thanh toán quá nhiều tiền vào cuối tháng khi vay trả góp 12 tháng. Ngoài ra, việc chia nhỏ số tiền thanh toán giúp bạn giảm bớt gánh nặng và tiết kiệm tiền tốt hơn cho việc trả khoản vay.
- Đăng ký dễ dàng, nhanh chóng: Do hạn mức tối đa chỉ có 20 triệu đồng, bạn có thể đăng ký theo hình thức vay tín chấp để rút ngắn thời gian chuẩn bị và chờ kết quả. Khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân nhanh trong ngày.
- Nhiều chương trình ưu đãi: Các tổ chức cho vay đều đang có những chương trình ưu đãi giảm lãi suất và phí dịch vụ cho khách hàng mới. Bạn có thể hưởng mức ưu đãi trả góp với 0%/năm cực kỳ hấp dẫn từ các công ty tài chính.
- Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chu đáo: Hợp đồng vay tiền thường khá phức tạp, vì vậy, các nhân viên thường giải đáp mọi thắc mắc hay câu hỏi của bạn để chắc chắn bạn đã hiểu rõ hết từng điều khoản trong hợp đồng, tránh phát sinh những sự cố về sau.
Nên vay tiền trả góp 12 tháng ở đâu?
Để giúp bạn có thể thu hẹp sự lựa chọn của bản thân, Takofin sẽ giới thiệu cho bạn top 10 đơn vị cho vay tiền trả góp 12 tháng với lãi suất thấp:
VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp trên thị trường. Với kỳ hạn trả góp 12 tháng, lãi suất sẽ dao động từ 0.8%/tháng cùng nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng mới.
Một số điều kiện đăng ký vay trả góp tại VPBank cần lưu ý:
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam;
- Nằm trong độ tuổi từ 23-60 tuổi;
- Đã có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng;
- Không nằm trong danh sách nợ xấu.
TPBank
TPBank là ngân hàng cho vay trả góp 12 tháng với cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần. Đây là ưu điểm nổi bật khi khách hàng có thể thanh toán số tiền lãi hợp lý. Khi vay tại TPBank, bạn có thể được duyệt lên đến 50 triệu đồng cùng với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng mới.
HD Bank
Sản phẩm vay được yêu thích hiện nay của HD Bank là gói vay trả góp 12 tháng với lãi suất tối đa 13%/năm. Hạn mức tối đa khi vay là 30 triệu đồng. Đôi khi, khoản vay sẽ phát sinh thêm phí dịch vụ, bạn nên trao đổi kỹ với tư vấn viên để được giải đáp và biết chính xác số tiền cần thanh toán.
MSB
Đối với gói vay trả góp 12 tháng tại MSB, bạn có thể vay tối đa 50 triệu đồng với mức lãi suất 6.99%/năm. Khi đăng ký hồ sơ, bạn nên đến văn phòng để được rút ngắn thời gian đăng ký do quy trình chuẩn bị hồ sơ khá phức tạp. Bạn sẽ giảm thiểu các thiếu sót nhờ vào sự giúp đỡ của nhân viên ngân hàng.
Vietcombank
Khi đăng ký vay trả góp tại Vietcombank, bạn buộc phải có mức lương tối thiểu từ 5 triệu/tháng. Lãi suất khi vay trả góp 12 tháng có thể lên đến 7.8%/năm và có thể được duyệt vay lên đến 20 triệu đồng.
HD Saison
Tính đến nay, HD Saigon đã phục vụ cho hơn 11 triệu khách hàng và sở hữu 24000 điểm giao dịch trên toàn quốc. Khi đăng ký vay tại HD Saigon, bạn sẽ dễ dàng tìm thấy địa điểm tại các khu vực lân cận mà không phải mất quá nhiều thời gian để di chuyển.
Shinhan Finance
Shinhan Finance cho ra mắt gói vay trả góp với kỳ hạn linh hoạt (6 tháng, 12 tháng và 24 tháng) tùy theo từng hạn mức. Lãi suất cho vay tại Shinhan Finance khá ổn định trên thị trường (dao động từ 0% – 59%).
Khi vay tín chấp trả góp tại Shinhan Finance, bạn sẽ không cần giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản và cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần là một quyền lợi cho khách hàng.
Để đủ điều kiện đăng ký tại Shinhan Finance, bạn cần nằm trong độ tuổi từ 18 – 70 tuổi, đang đi làm hoặc tự kinh doanh, có nhu cầu vay trả góp. Ngoài ra, bạn phải là công dân Việt Nam hợp pháp – đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Home Credit
Home Credit là một trong những đơn vị có quy trình và thủ tục đơn giản nhất trên thị trường. Bạn có thể nhận tiền giải ngân chỉ sau 15 phút nhận kết quả xét duyệt. Ngoài ra, khi vay trả góp 12 tháng, lãi suất vay sẽ dao động từ 1.5% – 3.75%/tháng với hạn mức tối đa là 15 triệu đồng.
Khi vay tại Home Credit, bạn nên đến văn phòng để được hướng dẫn mọi thủ tục chi tiết, dễ hiểu. Chỉ cần 10 phút, bạn đã có thể hoàn tất hồ sơ và đợi kết quả từ hệ thống và tư vấn viên.
Một số điều kiện khi đăng ký vay tại Home Credit:
- Độ tuổi tối thiểu để đăng ký là 18 tuổi
- Không có bất kỳ khoản vay nào ở một đơn vị khác
- Đã có lịch sử tín dụng tốt
Fe Credit
Fe Credit là một đơn vị cho vay trả góp khá nổi tiếng trên thị trường, khách hàng biết đến sự nhanh chóng và tiện lợi khi trải nghiệm dịch vụ. Khi vay tại Fe Credit, bạn sẽ không cần chứng minh thu nhập và chuẩn bị hồ sơ phức tạp. Bạn chỉ cần thỏa mãn các điều kiện sau:
- Nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi;
- Đã có lịch sử thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đó;
- Có thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng;
- Cung cấp một trong số các giấy tờ sau: CMND, sổ hộ khẩu, hóa đơn điện nước, giấy đăng ký xe máy.
VietCredit
VietCredit là đơn vị có mức lãi suất khá cao (48%/năm) đối với gói vay trả góp 12 tháng. Tuy nhiên, khi vay tại VietCredit, bạn có thể được vay với số tiền lên đến 50 triệu đồng với quy trình đăng ký dễ dàng và giải ngân nhanh chóng.
Một số vấn đề cần lưu ý khi vay trả góp
Khi vay trả góp 12 tháng, bạn sẽ cần lưu ý một số vấn đề sau đây;
- Tìm hiểu thật kỹ lãi suất, kỳ hạn và hạn mức: Đây là 3 yếu tố quyết định số tiền bạn sẽ cần thanh toán khi kỳ hạn sắp đến. Để đảm bảo lịch sử tín dụng luôn tốt, bạn cần duy trì việc thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh thêm phí phạt đã thỏa thuận trong hợp đồng.
- Yêu cầu giải đáp khi có thắc mắc hay câu hỏi: Hợp đồng ở mỗi tổ chức cho vay sẽ có những điều khoản khác nhau. Vì vậy, bạn hãy yêu cầu tư vấn viên giải đáp khi có những điều khoản chưa hiểu hoặc bạn cảm thấy bất hợp lý để tránh các rủi ro phát sinh trong tương lai.
- Cần biết phí dịch vụ khi đăng ký vay: Đối với mỗi khoản vay, bạn phải cần nắm thông tin về tiền phí phải trả và mục đích tại sao phải đóng khoản phí ấy khi sử dụng dịch vụ. Bạn có thể sẽ yên tâm hơn khi chi trả thêm một khoản tiền khi đã biết rõ lý do giải thích từ nhân viên.
Kết luận
Vay tiền trả góp 12 tháng là hình thức vay khá tiện lợi cho khách hàng, phù hợp với xu hướng “mua trước trả sau” ngày nay. Top 10 đơn vị cho vay uy tín trên đã cho bạn một góc nhìn tổng quát về lãi suất, kỳ hạn và hạn mức, giúp bạn có thể so sánh và đưa ra quyết định dễ dàng hơn.
