Trong những năm gần đây, VPBank đã cho ra mắt thêm nhiều sản phẩm vay để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Vay thấu chi là một trong những lựa chọn nổi bật khi vay tại VPBank. Cùng đón chờ xem mọi thông tin chi tiết về gói vay thấu chi cùng cách thức thanh toán tiền lãi ngay phía dưới.
Vay thấu chi VP Bank là gì?
Vay thấu chi tại VPBank là gói vay tín chấp tiêu dùng cá nhân theo hình thức thấu chi tài khoản. Nói một cách đơn giản, đây là hình thức cho phép bạn sử dụng vượt quá số dư có trong tài khoản thanh toán của mình. Đây được xem là một khoản dự trù cho những trường hợp bạn gặp sự cố hay tai nạn cần tiền gấp.
Hạn mức thấu chi sẽ thay đổi tùy thuộc khả năng tài chính và điểm tín dụng của khách hàng để ngân hàng đưa ra một con số hợp lý. Lãi suất sẽ bắt đầu tính khi bạn chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản.
Đặc biệt, nếu bạn sử dụng khoản vay thấu chi và thanh toán ngay trong ngày, bạn sẽ không phải đóng thêm lãi suất và các loại phí phát sinh.
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Công thức tính lãi suất vay thấu chi của VPBank:
Lãi suất vay thấu chi = Lãi suất tiền gửi của Ngân hàng + Phí dịch vụ của Ngân hàng quy định
Số tiền lãi phải trả sẽ phụ thuộc vào số tiền gốc, hạn mức và mục đích sử dụng. Để có thể hình dung cụ thể, bạn tham khảo cách tính như sau:
Khi bạn vay 100 triệu đồng từ khoản vay thấu chi tại VPBank, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất 6%/năm và phí dịch vụ 1%/năm.
- Lãi suất vay thấu chi: 6% + 1% = 7%
- Số tiền lãi phải trả: 100.000.000 x 7% x 12/365 = 2.301.369 đồng
Đối với khoản vay 100 triệu đồng khi vay thấu chi với mức lãi suất vay là 7%, bạn sẽ cần thanh toán số tiền 2.301.369 đồng cho ngân hàng. Bằng cách áp dụng vào công thức, bạn có thể dễ dàng tính được tiền lãi cụ thể phải trả cho ngân hàng.
Cách thanh toán lãi suất vay thấu chi VP Bank
Bạn không chỉ cần quan tâm đến cách thức đăng ký mà còn chú ý đến các hình thức thanh toán khi sử dụng gói vay thấu chi của ngân hàng VPBank:
Thanh toán online
Bạn sẽ có thể thanh toán lãi suất thông qua Payoo với 5 bước như sau:
- Bước 1: Tìm kiếm đại lý liên kết với Payoo và yêu cầu thanh toán tiền lãi vay thấu chi của ngân hàng VPBank.
- Bước 2: Cung cấp các thông tin về khoản vay như CCCD và số tài khoản thấu chi cho giao dịch viên tại đại lý.
- Bước 3: Xác nhận thông tin đã chính xác hay chưa.
- Bước 4: Tiến hành nộp tiền cho nhân viên như thông báo hiển thị trên màn hình.
- Bước 5: Nhận biên lai thanh toán và giữ kỹ phòng trường hợp VPBank gọi xác nhận thanh toán.
Trong trường hợp bạn thanh toán qua ứng dụng VP Bank Online, bạn làm theo các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào tài khoản trực tuyến của ngân hàng hoặc các loại ví điện tử bạn đang sử dụng.
- Bước 2: Tìm kiếm và nhấp vào “Chuyển tiền”.
- Bước 3: Nhập số tài khoản của ngân hàng thụ hưởng. Bạn cần kiểm tra kỹ thông tin sau đó bạn chọn nhập vào mục số tiền chuyển đi.
- Bước 4: Cuối cùng xác nhận thông tin và nhấn Enter.
- Bước 5: Hệ thống gửi lại cho khách hàng một thông báo đã thanh toán tiền lãi thành công. Bạn nên lưu giữ lại chứng từ này để thuận tiện cho việc đối soát, xác nhận thanh toán từ phía ngân hàng.
Thanh toán tại phòng giao dịch
Hình thức này sẽ phù hợp khi bạn có nhu cầu thanh toán bằng tiền mặt. Khi thanh toán tại phòng giao dịch, bạn làm theo các bước sau:
- Bước 1: Đến điểm giao dịch của ngân hàng VPBank gần nhất.
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của VPBank (số tài khoản người nhận, tên ngân hàng, số tiền chuyển).
- Bước 3: Xác nhận số tiền cần thanh toán và nhận biên lai.
- Bước 4: Lưu giữ lại biên lai thanh toán, đề phòng cho các rủi ro phát sinh.
Ngoài ra, bạn lưu ý thanh toán các khoản vay đúng hạn để tránh nợ quá hạn, điểm tín dụng sẽ giảm đi, mất uy tín đối với các lần vay trong tương lai.
Bài viết hay: Ký hợp đồng vay nhưng chưa nhận được tiền nên làm sao?
Những vấn đề cần lưu ý khi thanh toán tiền lãi vay thấu chi
Khi thanh toán tiền lãi vay thấu chi, bạn cần lưu ý một số điểm sau đây:
Xác định kỹ số tiền lãi vay thấu chi và các khoản phí dịch vụ
Bạn cần kiểm tra kỹ lại hợp đồng vay giữa bạn và ngân hàng. Nếu đó là khoản vay có lãi suất cố định, số tiền lãi sẽ được tính theo công thức.
Nếu lãi suất thay đổi, bạn cần trao đổi kỹ với tư vấn viên về mức phí và lãi phải đóng một cách chi tiết. Điều này sẽ giúp bạn tránh trường hợp bất ngờ trước số tiền thanh toán với tiền lãi khổng lồ.
Kiểm tra thông tin tài khoản trước khi chuyển khoản
Bạn cần đối chiếu thật kỹ lại các thông tin tài khoản hưởng thụ. Ví dụ như số tài khoản của người nhận và tên ngân hàng nhận tiền.
Nếu thông tin đó mà không chính xác thì số tiền bạn chuyển sẽ không đến đúng người nhận, bạn sẽ mất thêm khoảng thời gian để yêu cầu hoàn lại số tiền chuyển nhầm và phải trả thêm phí nếu đóng trễ hạn.
Luôn thanh toán đúng hạn
Bạn cần thanh toán đúng hạn như trong hợp đồng thỏa thuận. Bạn sẽ tránh được mức phí phạt khi thanh toán trễ hạn. Ngoài ra, bạn có thể rơi vào trường hợp nợ xấu trên hệ thống CIC với từng mốc thời gian cụ thể, điểm tín dụng sẽ giảm đi đáng kể.
Giữ lại biên nhận thanh toán
Khi bạn thanh toán xong, bạn cần giữ lại biên lai thanh toán, đề phòng các rủi ro xảy ra. Đây cũng là một chứng từ rất quan trọng cần có để giải quyết những vấn đề tranh chấp, đối soát và xác nhận thanh toán.
Liên hệ với tổng đài nếu có vấn đề
Khi bạn gặp những khó khăn hay bất cập trong quá trình thanh toán, bạn cần liên hệ ngay hotline của ngân hàng để được giải đáp mọi thắc mắc. Bạn sẽ tránh khỏi mọi sai sót có thể phát sinh và thanh toán số tiền lãi vay thấu chi một cách thuận lợi.
Có thể bạn quan tâm: Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Câu hỏi thường gặp
Nên thanh toán tiền lãi vay thấu chi trực tiếp hay online?
Khi thanh toán tiền lãi vay thấu chi trực tiếp, bạn có thể tự do lựa chọn thanh toán trực tiếp hoặc online. Thông qua ưu và nhược điểm của từng hình thức, bạn có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của VPBank
- Ưu điểm: Bạn sẽ được nhân viên hướng dẫn từng bước thanh toán. Nhân viên sẽ cho bạn thấy số tiền lãi cần trả. Cách này sẽ phù hợp trong trường hợp bạn không biết sử dụng hay thao tác trên ứng dụng VPBank Online hoặc ví điện tử.
- Nhược điểm: Bạn phải đi đến điểm giao dịch thay vì thanh toán ngay tại nhà. Cách này sẽ không phù hợp khi bạn thường xuyên đi làm, bạn sẽ không có thời gian rảnh di chuyển đến điểm giao dịch.
Thanh toán online
- Ưu điểm: Bạn có thể thanh toán ở mọi lúc mọi nơi, không phải mất thời gian đi đến điểm giao dịch.
- Hạn chế: Hình thức này buộc bạn phải nhập từng dòng thông tin chuyển khoản một cách chính xác. Trong trường hợp thanh toán sai, bạn sẽ mất thêm thời gian để yêu cầu ngân hàng hoàn tiền và thanh toán lại.
Đối với hình thức online, bạn có thể linh hoạt lựa chọn nhiều phương thức sau:
- Thanh toán tại ứng dụng VPBank Online
- Thanh toán qua ví điện tử như Momo, Zalo Pay, VNPay
- Thanh toán tại website của ngân hàng
Có bị mất phí khi thanh toán không?
Mức phí sẽ được quy định rõ trong hợp đồng. Khi thanh toán, phí dịch vụ sẽ căn cứ theo điều khoản đã quy định giữa đôi bên. Thông thường, phí thanh toán được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền cần thanh toán.
Ngoài ra, phí trễ hạn sẽ phát sinh thêm nếu bạn không thanh toán như đúng hạn trong hợp đồng. Vì vậy, bạn cần lưu ý thanh toán đúng hạn cho mọi khoản vay để không phải trả tiền phạt do trễ hạn.
Thanh toán lãi trễ hạn có sao không?
Nếu bạn thanh toán trễ hạn, phí phạt tại ngân hàng VPBank đang quy định khá cao. Ngân hàng đang áp dụng mức phí phạt lên tới 150% mức lãi suất quy định trên thị trường (tối đa 20%/năm).
Tùy theo số ngày trễ hạn, hệ thống sẽ liệt kê bạn vào hệ thống CIC. Bạn có thể được duyệt khoản vay khi ở nhóm nợ xấu 1 và 2 với số tiền nhỏ. Kể từ nhóm nợ 3, hầu như khả năng duyệt hồ sơ vay của bạn sẽ rất thấp.
Phí phát sinh với gói vay thấu chi tại VPBank là gì?
Trong trường hợp bạn chi tiêu vượt hạn mức thấu chi cho phép hoặc tất toán khoản vay trễ hạn, bạn phải chịu mức phí phạt có lãi suất có thể lên đến 150% lãi suất hiện hành.
Chính vì vậy, bạn cần lập kế hoạch chi tiết cho những khoản vay của mình. Đối với phần tiết kiệm hàng tháng, bạn cần một phần chi phí để tích lũy trả nợ dần. Việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp tránh phát sinh thêm phí phạt khá cao.
Phương thức trả gốc thấu chi như thế nào?
Bạn có thể thanh toán khoản nợ gốc thấu chi bằng cách chuyển khoản vào tài khoản thấu chi để trả nợ bất cứ lúc nào. Đặc biệt, sau 12 tháng giải ngân, bạn bắt buộc phải hoàn trả toàn bộ số tiền gốc như quy định trong hợp đồng.
Tuy nhiên, nếu bạn rút toàn bộ khoản thấu chi vào cuối tháng, hệ thống ghi nhận số tiền lãi đồng nghĩa với việc bạn đã sử dụng khoản thấu chi vượt hạn mức cho phép. Kế đến, khoản thấu chi sẽ chuyển thành nợ quá hạn và bạn sẽ chịu mức phí phạt tương đương 150% lãi suất hiện hành.
Gói vay thấu chi của VPBank được xem là hình thức dự phòng các trường hợp khẩn cấp. Đây sẽ là một giải pháp tốt nếu bạn có thể cân bằng chi tiêu hàng ngày và có một kế hoạch rõ ràng để có thể thanh toán lãi mà không chịu áp lực quá lớn. Hãy luôn thanh toán đúng hạn cho mọi khoản vay để không phải trả thêm mức phí phạt một cách lãng phí.
Xem thêm: Dự nợ cho vay là gì?
