Sau khoảng thời gian kinh tế cả nước có dấu hiệu chững lại, thực trạng nợ xấu tại các ngân hàng có sự gia tăng mạnh mẽ hơn bao giờ hết. Tài chính đầy biến động ảnh hưởng đến mức thu nhập hàng tháng, khách hàng tìm kiếm đến những khoản vay nhưng không có khả năng chi trả đúng hạn theo quy định, dẫn đến nguy cơ vướng vào nợ xấu.
Tùy theo theo mức độ nghiêm trọng khác nhau mà cơ hội vay vốn thành công ở các tổ chức tín dụng cũng sẽ khác nhau. Liệu nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Khả năng vay thành công cho người nợ xấu nhóm 5 sẽ đạt bao nhiêu phần trăm thành công? Tìm hiểu bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về những quy định, yêu cầu dành cho người nợ xấu nhóm 5 trong quá trình vay vốn.
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Nợ xấu là thuật ngữ phổ biến được sử dụng nhiều trên lĩnh vực tài chính. Đây còn được hiểu là nhóm nợ khó đòi hoặc nhóm nợ không còn khả năng thu hồi vốn.
Nợ xấu được xếp theo từng nhóm khác nhau theo mức độ nguy hiểm tăng dần từ 1 đến 5. Lịch sử tín dụng và thông tin nợ xấu của người vay sẽ được hệ thống CIC (Trung tâm tín dụng quốc gia) ghi nhận.
Nếu nợ xấu đã hiển thị trên hệ thống CIC, khả năng vay vốn ở bất cứ ngân hàng nào cũng đều trở nên khó khăn. Đối với nợ xấu nhóm 5, đây là mức độ nghiệm trọng nhất trong bảng danh sách nợ xấu khi khách hàng không thanh toán từ 180 ngày trở lên.
Những hậu quả khi bị nợ xấu nhóm 5
Nếu không may rơi vào nhóm nợ xấu 5, cơ hội vay ở bất cứ ngân hàng nào cũng trở nên mong manh. Chưa kể, quyền đăng ký mở thẻ tại tổ chức tín dụng nào cũng có nguy cơ bị từ chối rất cao.
Dưới đây là những hệ lụy tác động trực tiếp đến tương lai của quý khách hàng nếu bị ghi nhận vào nhóm nợ xấu nghiêm trọng này.
Khó khăn trong việc vay vốn, mở thẻ tín dụng
Đây là tác hại phổ biến nhất mà khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 cũng gặp phải. Các ngân hàng tài chính đều muốn bảo vệ khoản vay ở mức an toàn tuyệt đối nên không sẵn lòng cho nợ xấu vay vì khả năng mất vốn rất cao. Vì vậy, khả năng vay vốn thành công tại các ngân hàng vô cùng thấp.
Ngoài ra, người vay còn bị tác động đến quyền mở thẻ ngân hàng tại bất cứ ngân hàng nào trên toàn quốc. Các nhân viên thẩm định sẽ xem xét mở thẻ tín dụng dựa trên lịch sử giao dịch và hồ sơ khách hàng. Trong trường hợp vướng nợ xấu, ngân hàng sẽ từ chối mọi đơn đăng ký mở thẻ dưới mọi hình thức.
Ảnh hưởng đến người thân trong sổ hộ khẩu
Ngoài những yếu tố xét duyệt dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân, ngân hàng thẩm định còn quyết định trên sổ hộ khẩu gia đình. Nếu một thành viên trong gia đình bất kỳ vướng vào nhóm nợ xấu, việc vay vốn của những người còn lại đều bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Nợ xấu giờ đây không còn là câu chuyện của riêng bạn mà là vấn đề chung của các thành viên trong một gia đình. Nhân viên ngân hàng sẽ liên tục gọi điện thoại cho người thân để nhắc nhở khách hàng thanh toán nợ, thậm chí họ còn đến trực tiếp nhà riêng để yêu cầu hoàn tất khoản vay.
Có thể bị khởi kiện hình sự
Mức độ nghiêm trọng nhất của người thuộc nợ xấu phải đối mặt, đó chính là tố tụng, khởi kiện trên tòa án. Theo Bộ luật Dân sự năm 2015 ban hành, người vay có nghĩa vụ hoàn tất khoản nợ đúng thời hạn.
Trong trường hợp không thực hiện đúng với thỏa thuận ban đầu, bên cho vay hoàn toàn có quyền khởi kiện bên vay ra Tòa án theo đúng quy định của pháp luật.
Cách kiểm tra tình trạng nợ xấu của cá nhân
Không phải khách hàng nào cũng biết rõ bản thân đang mắc nợ xấu. Có nhiều trường hợp, chính người vay đã quên mất một khoản vay chưa thanh toán trong quá khứ do một nguyên nhân khách quan nào đó.
Nhằm tránh nguy cơ nợ xấu ảnh hưởng đến bản thân và gia định, thậm chí vướng vào kiện tụng. Khách hàng nên kiểm tra hồ sơ nợ xấu trên hệ thống CIC để biết thêm chi tiết.
Check nợ xấu trên CIC
Cách đơn giản nhất mà bất cứ ai cũng có thể làm được là đăng ký tài khoản trên website cic.org.vn. Đây là trang web thuộc quyền sở hữu của Credit Information Center (Trung Tâm Thông Tin Tín dụng Quốc Gia dưới sự điều hành của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam).
Người vay có thể truy cập miễn phí lịch sử tín dụng trên website để biết bản thân có nằm trong nhóm nợ xấu nào hay không.
Tải app ngân hàng
Ngoài tra cứu trên website của CIC, các ngân hàng chính thống còn triển khai một số ứng dụng Internet Banking như MB Bank, Vietcombank, VPBank, Vietinbank,… cho Smartphone.
Khách hàng chỉ cần đăng nhập tài khoản, sau đó vào mục tra cứu lịch sử tín dụng CIC là có thể biết được bản thân đang thuộc nhóm nợ xấu nào.
Nợ xấu nhóm 5 có vay tiền ngân hàng được không?
Đa số các ngân hàng đều từ chối cho mọi khoản vay cho đối tượng nợ xấu, đặc biệt là nhóm nợ xấu nghiêm trọng từ 3 đến 5.
Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn hỗ trợ nhóm nợ xấu nhóm 5 nhưng điều kiện, thủ tục sẽ phức tạp hơn so với vay vốn thông thường. Ngoài ra, hạn mức sẽ bị giới hạn trong một ngưỡng tiền nhất và lãi suất cũng sẽ tương đối cao.
Một số ngân hàng chính thống hỗ trợ nợ xấu nhóm 5 vay tiền gồm: MB Bank, Vietcombank, Cake, OCB, VPBank,…
Nợ xấu nhóm 5 có xóa được không?
Theo như quy định của ngân hàng nhà nước, nợ xấu nhóm 5 không thể xóa được nếu khách hàng tất toán mọi khoản nợ trong quá khứ.
Trong trường hợp không trả nợ, những người vay thuộc nhóm nợ xấu 5 sẽ bị hạn chế vay tiền vô thời hạn tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nhân viên thẩm định hồ sơ sẽ kiểm tra lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC và từ chối mọi yêu cầu vay vốn.
Mặc dù, khách hàng có trả nợ theo quy định của pháp luật, nợ xấu nhóm 5 sẽ mất đến 3 năm đến 5 năm để có thể xóa bỏ hoàn toàn hồ sơ trên hệ thống CIC.
Trong khoảng thời gian 3 – 5 năm, khách hàng không thể tham gia vay vốn ở bất cứ đơn vị nào dưới mọi hình thức. Nợ xấu chỉ có thể biến mất nếu khách hàng sẵn sàng tất toán những khoản nợ cũ.
Một số tổ chức tín dụng hỗ trợ vay cho nợ xấu
Mặc dù nợ xấu là trường hợp hiếm khi vay tiền thành công tại các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các ngân hàng. Thế nhưng, một số công ty tài chính vẫn cung cấp khoản vay cấp tốc cho nhóm nợ xấu.
Vì vậy, bạn có thể tiến hành hoàn tất hồ sơ đăng ký online tại các công ty tài chính để nhận chính sách ưu đãi dành riêng cho nợ xấu.
Takomo
Takomo là một trong những dịch vụ hỗ trợ khoản vay online hỗ trợ nợ xấu hiếm hoi. Takomo không chỉ mang đến chất lượng dịch vụ tốt mà còn triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, tạo cơ hội cho người nợ xấu tiếp cận khoản vay dễ dàng hơn.
Takomo không dựng nên bất cứ khoảng cách nào giữa nhóm khách hàng bình thường và nhóm khách hàng nợ xấu vì mỗi thành viên vay vốn tại Takomo đều nhận được những quyền lợi như nhau.
Tuy nhiên, thời hạn xét duyệt và thẩm định đối với nợ xấu nhóm 5 sẽ mất nhiều thời gian hơn. Nhân viên thẩm định của Takomo sẽ trải qua nhiều bước kiểm tra từ cơ bản đến phức tạp để đưa ra kết quả đạt tiêu chuẩn của nhà nước nhất.
Trong quá trình vay vốn, người vay phải cung cấp thêm một số giấy tờ quan trọng khác (bên cạnh giấy tờ chính) nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi và an toàn cho cả đôi bên, giấy tờ gồm:
- Bảng lương tháng hoặc sao kê 3 tháng gần đây
- Hợp đồng lao động
Tuy nhiên, tỷ lệ xét duyệt thành công dành cho nợ xấu tương đối cao nếu khách hàng tuân thủ những quy định, yêu cầu của Takomo trong quá trình thẩm định.
Robocash
Tương tự như Takomo, Robocash là đơn vị hỗ trợ vay vốn bằng online 100%. Đây cũng là dịch vụ áp dụng hệ thống phân tích dữ liệu tự động để thẩm định hồ sơ đầu tiên tại Việt Nam. Robocash có thể xử lý 2000 dữ liệu trong cùng một lúc nhằm đẩy nhanh tiến độ thẩm định.
Đối với nợ xấu nhóm 5, nhân viên thẩm định sẽ xét duyệt hồ sơ thêm lần nữa trước khi quyết định giải ngân. Hiện tại, Robocash giới hạn khoản vay nhất định cho nhóm nợ xấu. Tức là, khách hàng chỉ được vay trong hạn mức quy định và không được vay nhiều hơn.
Doctor Đồng
Điều khác biệt ở Doctor Đồng là đơn vị sẵn sàng hỗ trợ vay trả góp theo tháng cho người nợ xấu. Giờ đây, khách hàng có hai sự lựa chọn: hoàn trả khoản vay trong một lần duy nhất hoặc trả góp tối đa 12 tháng. Điều này giúp đối tượng nợ xấu có thể giảm áp lực tài chính hàng tháng hơn.
Tương tự như hai đơn vị trên, Doctor Đồng có nhiều yêu cầu khắt khe hơn cho khách hàng nợ xấu. Nếu vượt qua quá trình thẩm định gắt gao, tỷ lệ đậu hồ sơ tại Doctor Đồng tương đối cao, lên đến 90%.
Kết luận
Nợ xấu là nỗi ám ảnh lớn đồng thời giảm mất khả năng vay vốn ở bất cứ tổ tín dụng nào. Thế nhưng, nợ xấu không phải lý do duy nhất để mọi cơ hội đóng lại hoàn toàn. Nếu khách hàng chịu tìm hiểu, nghiên cứu rõ về các tổ chức tín dụng, nợ xấu nhóm 5 vẫn có thể vay vốn dễ dàng.
Hy vọng với những thông tin mà Takofin cung cấp có thể giúp khách hàng giải đáp được câu hỏi nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào.
