VAY THẾ CHẤP

Dù trên thị trường tài chính có xuất hiện nhiều loại hình vay vốn đến đâu nhưng vay thế chấp vẫn chiếm giữ một vị thế “không thể lung lay”. Mức lãi suất thấp, hạn mức lớn cùng kỳ hạn trả góp kéo dài giúp khách hàng kiểm soát tài chính ổn định là những lợi thế hấp dẫn mà khách hàng nào cũng mong muốn khi vay vốn.  

Bạn có biết ngân hàng nào có lãi suất ưu đãi và hạn mức cao nhất? Đâu là loại hình vay thế chấp phù hợp dành cho mỗi đối tượng khách hàng? Tìm hiểu bài viết sau đây để hiểu hơn ưu nhược điểm và cách thức hoạt động của hình thức này. 

Vay thế chấp là gì?  

Vay thế chấp là hình thức vay vốn tại các ngân hàng nhưng người vay bắt buộc phải có tài sản đảm bảo. Những tài sản đảm bảo này có giá trị lớn và thuộc quyền sở hữu chính chủ của người vay. Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những yêu cầu khác nhau về từng loại tài sản đảm bảo như: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, thiết bị, cơ sở, máy móc, hàng hóa,… 

Trong quá trình vay vốn, khách hàng vẫn có quyền giữ lại các tài sản có giá trị. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ toàn quyền lưu trữ các giấy tờ liên quan đến tài sản. Trong trường hợp, khách hàng mất khả năng trả nợ, toàn bộ tài sản sở hữu sẽ được thu hồi bởi ngân hàng nhằm thanh lý trừ nợ.  

Thông thường, các hạn mức vay thế chấp sổ đỏ sẽ dựa trên tổng giá trị tài sản, điểm tín dụng và mức độ uy tín của từng khách hàng. Khoản vay mong muốn sẽ có giá trị tương đương 70 – 100% với tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, lãi suất vay thế chấp tài sản được nhận xét là thấp nhất trong tất cả loại hình vay vốn khác. Chính vì vậy, những rủi ro về vấn đề vỡ nợ, gồng lãi rất hiếm khi xảy ra. 

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng  

3 lợi ích mà khách hàng nhận được nhiều nhất khi vay tại ngân hàng là hạn mức, thời hạn và lãi suất. Sau đây là những ưu điểm cụ thể: 

• Thời gian trả góp kéo dài lên từ 6 tháng đến 25 năm tùy thuộc vào hợp đồng thỏa thuận 
• Hạn mức vay vốn rất cao, bằng 100% tổng tài sản thế chấp. 
• Lãi suất thấp nhất trên thị trường tài chính hiện nay, chỉ dao động từ 6% – 12%/năm 
• Cách thức trả nợ linh hoạt, đa dạng như trả góp theo tháng, trả trong một lần,… 
• Tài sản vẫn được sử dụng bình thường bởi khách hàng. Tuy nhiên, các giấy tờ thế chấp và chứng minh quyền sở hữu được phía ngân hàng lưu giữ nhằm bảo vệ quyền lợi giữa đôi bên. 

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp  

Điều kiện 

Vì tính chất vay tín chấp có ảnh hưởng lớn đến cả tài sản và người đi vay nên hầu hết các ngân hàng đều đưa ra điều kiện, thủ tục phức tạp hơn. 

Đối với khách hàng 

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi 18-65  
• Công dân có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm vấn đề pháp lý. 
• Nguồn thu nhập ổn định và lâu dài nhằm đảm bảo khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng đúng hạn. 
• Có tài sản có giá trị theo đúng quy định của ngân hàng 
• Không nằm trong đối tượng đang truy nã hoặc có tiền án tiền sự trước đó. 
• Không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC 

Đối với tài sản 

Những tài sản có giá trị đảm bảo đáp ứng những điều kiện như sau: 

• Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của chính khách hàng hoặc khách hàng được nhượng quyền và đang sử dụng tài sản đó. 
• Trong thời điểm thế chấp tài sản, tài sản không được thuộc diện tranh chấp quyền sở hữu, quyền quản lý 
• Tài sản thế chấp phải nhận được sự công nhận hợp pháp từ pháp luật. 

Một số tài sản khá phổ biến: giấy sử dụng sử dụng đất, công trình xây dựng, nhà ở,…thường là những tài sản thế chấp hợp pháp được ngân hàng chấp thuận. 

Thủ tục đăng ký  

Trước khi đăng ký thủ tục vay vốn, bạn cần xác định bản thân có đủ điều kiện vay vốn hay không. Bên cạnh đó, tài sản thế chấp của bạn phải thỏa mọi yêu cầu mà bên ngân hàng đưa ra. Sau đó, bạn mới có thể chuẩn bị đầy đủ, chính xác toàn bộ hồ sơ một cách nhanh gọn nhất.  

Bởi vì, hình thức vay thế chấp thường thực hiện nhiều thủ tục nên các bước kiểm tra tài sản gắt gao và mất nhiều thời gian. Do vậy, hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước để quy trình vay vốn trở nên suôn sẻ. 

Một bộ hồ sơ đầy đủ gồm có: 

• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài tờ thế chấp (sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ mua bán ô tô,…) 
• Giấy tờ xác minh danh tính: CMND/CCCD, hộ chiếu, hộ khẩu,… 
• Hợp đồng lao động, bảng lương hằng tháng, sổ bảo hiểm lao động,… 
• Giấy đăng ký hồ sơ vay thế chấp. 

Lãi suất vay thế chấp và cách tính  

Trên thị trường tài chính có 3 loại lãi suất vay thế chấp chính bao gồm: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp. Tìm hiểu từng loại lãi suất để biết cách vay tốt nhất. 

Lãi suất cố định  

Lãi suất cố định là loại lãi suất không có sự thay đổi trong suốt quá trình vay vốn từ bước đăng ký đến bước tất toán. Tức là, người vay chỉ cần trả mức lãi suất như nhau vào mỗi tháng. Số tiền lãi này sẽ không có dấu hiệu biến động hay xê dịch. 

Công thức tính lãi suất như sau: 

Tổng số tiền lãi trả định kỳ mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất cố định (%/năm)/12 

Ví dụ: Tổng số tiền vay thế chấp là 50.000.000 VNĐ, lãi suất cố định 10%/năm, kỳ hạn trả trong một năm. Vậy tổng số tiền lãi phải trả trong một tháng: 50.000.000 x 10%/12 = 416,666 VNĐ 

Lãi suất thả nổi  

Khác với lãi suất không có sự biến động nhất định, lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo chính sách của ngân hàng theo từng tháng, từng thời kỳ. Theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, ngân hàng sẽ điều chỉnh mức lãi suất một lần. Mỗi ngân hàng sẽ có một thời kỳ áp dụng lãi suất thả nổi khác nhau.  

Công thức tính lãi suất thả nổi: 

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất 

Sau khi có lãi suất thả nổi, khách hàng mới đến bước tính tổng số tiền lãi suất mỗi tháng. 

Tổng số tiền lãi suất mỗi tháng =  Số tiền vay thế chấp x Lãi suất thả nổi (%/tháng) 

Lãi suất cơ sở là lãi suất có kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng. Biên độ lãi suất cố định được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, biên độ lãi suất đôi khi có sự xê dịch theo biến động thị trường.  

Ví dụ: Khách hàng thế chấp 50.000.000 đồng, kỳ hạn trả 1 năm với biên độ lãi suất là 0,2%/tháng, lãi suất cơ sở sẽ thay đổi 3 tháng 1 lần. 

• Từ tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cơ sở là 0,8% => Lãi suất thả nổi = 0,8 + 0,2 = 1% 

Số tiền lãi mỗi tháng phải trả trong 3 tháng đầu là 50.000.000 x 1% = 500.000 VNĐ 

• Từ tháng 3 đến tháng 6, lãi suất cơ sở là 0,9% => Lãi suất thả nổi = 0,9 + 0,2 = 1,1% 

Số tiền lãi phải trả trong thời gian này là 50.0000.000 x 1,1% = 550.000 VNĐ 

• Từ tháng 6 đến tháng 9, lãi suất cơ sở là 1,2% => Lãi suất thả nổi = 1,2 + 0,2 = 1,4% 

Số tiền lãi phải trả trong thời gian này là 50.000.000 x 1,4% = 700.000 VNĐ 

• Từ tháng 9 đến tháng 12, lãi suất cơ sở là 0,5% => Lãi suất thả nổi là 0,7% 

Số tiền lãi phải trả trong 3 tháng cuối cùng là 50.000.000 x 0,7% = 350,000 VNĐ 

Từ những dẫn chứng trên, có thể thấy lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm theo biến động thị trường và chính sách của ngân hàng. Loại hình lãi suất này cũng sẽ mang đến nhiều rủi ro hơn so với các lãi suất khác, đặc biệt là những tác động trực tiếp đến khả năng chi trả của người vay.  

Lãi suất hỗn hợp  

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất thế chấp được tổng hợp từ lãi suất cố định và cả lãi suất thả nổi. Các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định trong 3 – 24 tháng đầu tiên theo từng gói. Sau đó, lãi suất thả nổi sẽ được tính vào trong những giai đoạn cuối cùng của khoản vay. Công thức lãi suất hỗn hợp được tính dựa trên công thức lãi suất cố định và lãi suất thả nổi như trên. 

Ví dụ: Tổng số tiền thế chấp là 50.000.000 VNĐ, thời hạn trả góp trong 1 năm, tính theo lãi suất hỗn hợp. Khoản vay áp dụng lãi suất cố định là 1%/tháng trong 6 tháng đầu tiên và áp dụng lãi suất thả nổi với biên độ lãi suất 0,2%/tháng trong 6 tháng cuối cùng. 

• 6 tháng đầu tiên,  tổng số tiền lãi suất mỗi tháng cần trả khi áp dụng công thức tính lãi suất cố định là 50.000.000 x 1% = 500.000 VNĐ/tháng 
• 6 tháng cuối cùng, tổng số tiền lãi suất mỗi tháng phải trả khi áp dụng cách tính lãi suất thả nổi là 700,000 VNĐ/tháng hoặc 350,000 VNĐ/tháng. Số tiền lãi suất tăng lên hay giảm xuống đều phụ thuộc vào biên độ lãi suất.  

Lưu ý: Khách hàng nên chú tâm đến giai đoạn 6 tháng cuối cùng của kỳ hạn 1 năm này. Bởi vì, mức lãi suất có biến động lớn sẽ ảnh hưởng đến khả năng xoay sở vòng vốn của khách hàng. Trong trường hợp mất khả năng thanh toán, nguy cơ mất tài sản thế chấp rất cao. 

Các hình thức vay thế chấp chính hiện nay  

Với mục đích vay thế chấp khác nhau, các tổ chức tín chấp đã triển khai nhiều loại hình vay khác nhau để phù hợp với từng nhu cầu của mỗi người. 

Vay kinh doanh  

Đối với những khách hàng có ý định mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh hoặc mua máy móc, trang thiết bị sản xuất hoặc đầu tư nguồn vốn đang thiếu hụt, bổ sung vốn kinh doanh,…đây là loại hình vay vốn vô cùng phù hợp với đối tượng muốn phát triển kinh doanh. 

Những lợi thế mà khách hàng nhận được khi lựa chọn hình thức vay kinh doanh: 

• Hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng 
• Hạn mức tương đương 85% so với giá trị tài sản đảm bảo 
• Thời hạn tối đa 10 năm 
• Lãi suất trung bình dao động từ 7% – 10%/năm  

Vay mua nhà đất  

Sở hữu một căn nhà là mơ ước chung của rất nhiều người. Hiểu được nỗi lòng của khách hàng, các ngân hàng đang triển khai chính sách vay hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị của căn nhà. Ngoài ra, thời hạn trả góp vay mua nhà kéo dài từ 15 năm đến 25 năm.  

Hạn mức vay sẽ dựa trên thu nhập hàng tháng, tài sản thế chấp đảm bảo và lịch sử tín dụng. Thông thường, khoản vay dao động từ 500 triệu đồng đến 2 tỷ đồng để hoàn tất mua nhà. 

Vay mua xe ô tô  

Đây là hình vay vốn khá phổ biến khi khách hàng mong muốn sở hữu chiếc ô tô nhằm mục đích  phục vụ cho việc đi lại hoặc kinh doanh. Người vay có thể lấy chính xe ô tô muốn mua để làm tài sản bảo đảm. Một số quy tắc khi vay mua xe ô tô: 

• Khoản vay áp dụng cho cả xe cũ và xe mới 
• Nhận hạn mức 85% với giá trị chiếc xe 
• Thời gian trả góp tối đa 84 – 96 tháng  

Vay tiêu dùng thế chấp tài sản  

Đối với những khách hàng đang có nhu cầu mua sắm, khám chữa bệnh, du lịch, đóng tiền học phí cho con,…vay tiêu dùng sẽ mang đến một khoản vay vừa đủ phù hợp tài chính của đại đa số khách hàng. Hạn mức tối đa lên đến 3 tỷ đồng với thời hạn thế chấp trong 10 năm.  

Vay sửa chữa nhà  

Hình thức vay thế chấp dành cho khách hàng có nhu cầu xây, sửa nhà cửa, hoàn thiện nội thất,…Hạn mức vay tối đa của vay sửa chữa nhà tối đa lên đến 3 tỷ đồng, kỳ hạn thanh toán tối đa trong 25 năm. 

Vay du học  

Nhằm tạo cơ hội tốt cho học sinh có thể tiếp cận nền văn hóa và chương trình đào tạo tại nước ngoài, vay du học được phát triển với mục đích phục vụ nhu cầu chung của toàn thể học sinh, sinh viên trên toàn. Đây là hình thức vay vốn được rất nhiều bậc phụ huynh quan tâm trong những năm qua. 

Thời hạn vay vốn kéo dài tối đa 25 năm với mức lãi suất thế chấp dao động từ 6% – 9%/năm. Hạn mức mà khách hàng nhận được tương đương khoảng 70% – 90% so với tài sản đảm bảo. 

Quy trình đăng ký vay thế chấp  

Hầu hết khách hàng đều nghĩ rằng quy trình đăng ký vay vốn có nhiều thủ tục phức tạp và nhiều bước đăng ký. Hiện nay, các ngân hàng đã giảm tải một số thủ tục không cần thiết giúp người vay tiết kiệm được thời gian và công sức vay vốn. 

Lấy thông tin khách hàng  

Khách hàng sẽ có nhiệm vụ điền thông tin đăng ký, nhân viên tư vấn sẽ tiến hành nhận thông tin khách hàng cung cấp để lưu trữ dữ liệu lên hệ thống. 

Làm hồ sơ và thủ tục  

Tiếp theo, khách hàng sẽ cung cấp một số thủ tục quan trọng gồm: giấy chứng minh tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu chính chủ, giấy chứng minh khả năng thanh toán khoản vay, CMND/CCCD, hộ khẩu,… 

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và chính sách khác nhau về thủ tục, hồ sơ. Để đảm bảo khả năng xét duyệt hồ sơ cao và không mất nhiều thời gian bổ sung, khách hàng nên gửi hồ sơ, thủ tục đầy đủ và chính xác. Nếu khách hàng không nắm rõ thông tin hồ sơ cung cấp, hãy trao đổi thật kỹ với nhân viên tư vấn. 

Xét duyệt khoản vay  

Sau khi đã xác nhận hồ sơ đầy đủ, nhân viên thẩm định sẽ tiến hành xét duyệt khoản vay có phù hợp với yêu cầu, điều kiện của ngân hàng hay không.

Thông thường, các ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên tiêu chí tài sản thế chấp đảm bảo, lịch sử giao dịch tài chính, điểm tín dụng, mức thu nhập hàng tháng và khả năng chi trả khoản vay. 

Giải ngân  

Nếu hồ sơ đăng ký xét duyệt thành công, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ bằng tin nhắn hoặc gọi điện thoại trực tiếp. Sau khi xác nhận hồ sơ vay vốn, khách hàng có thể chọn lựa giải ngân qua tài khoản ngân hàng hoặc nhận tiền trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng.

Với một khoản vay lớn như vay thế chấp, khách hàng có xu hướng nhận tiền trực tiếp nhiều hơn. 

Nên vay thế chấp ngân hàng nào?  

Sau đây là Top 5 ngân hàng vay thế chấp có lãi suất ổn định và hạn mức cao nhất hiện nay mà bạn nên trải nghiệm vay vốn. 

Vietinbank  

Vietinbank là một trong những ngân hàng có quy mô vay thế chấp an toàn, uy tín nhất hiện nay. Chưa kể, Vietinbank còn sở hữu một mức lãi suất tương đối thấp so với thị trường ngân hàng đầy cạnh tranh như hiện nay.

Đến với Vietinbank, khách hàng chỉ cần đảm bảo tài sản thế chấp có giá trị, thuộc quyền sở hữu chính chủ là có thể đạt tỷ lệ xét duyệt thành công lên đến 70%. 

Điều kiện vay của Vietinbank gồm: 

• Khách hàng không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC hoặc các tiền án tiền sự. 
• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 – 55 tuổi 
• Giấy tờ chứng minh trả nợ đúng hạn: hợp đồng lao động, sao kê bản lương thu nhập hàng tháng,… 
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp được sở hữu bởi chính chủ. 

BIDV  

BIDV là một trong ngân hàng được quan tâm nhất bởi đông đảo khách hàng. Trong đó, các yếu tố liên quan đến lãi suất tối đa 7%/năm và hạn mức vay vốn tối đa bằng 90% giá trị tài sản đảm bảo trở thành nguyên nhân thu hút lượng người vay thế chấp đông đảo.  

Điều kiện để khách hàng vay thế chấp tại BIDV: 

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam, đang trong độ tuổi lao động từ 18 – 55 tuổi 
• Có nguồn thu nhập ổn định  
• Tài sản thế chấp được định giá theo quy định của nhà nước. 
• Có giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ 

Sacombank  

Hiện tại, Sacombank đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất hấp dẫn từ 7,49% – 8,5% trong kỳ hạn trả nợ lên đến 25 năm.  

Điều kiện vay vốn tại Sacombank gồm: 

• Khách hàng là công dân đang sinh sống và làm việc trên toàn quốc. 
• Chứng minh thu nhập hàng tháng ổn định và lâu dài 
• Tài sản thế chấp yêu cầu: giấy tờ nhà, bất động sản, ô tô,… 
• Không nằm trong đối tượng đang truy nã, không tiền án tiền sự. Đặc biệt, không là đối tượng nợ xấu. 

Vietcombank  

Vietcombank triển khai gói vay với hạn mức lên đến 10 tỷ đồng trong thời hạn kéo dài trong 15 – 25 năm. Mức lãi suất của Vietcombank đang dao động từ 7,2% – 8%/năm cho những năm đầu tiên và nhận ưu đãi lãi suất đặc biệt từ 3% – 3,5%/năm cho những năm tiếp theo. 

Điều kiện vay thế chấp của Vietcombank: 

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi 18 đến 55 tuổi 
• Không nằm trong nhóm nợ xấu 
• Tài sản thế chấp bảo đảm 

Agribank  

Agribank được biết đến là ngân hàng lớn nhất Việt Nam với quy mô trải dài khắp cả nước. Chính vì vậy, Agribank triển khai đa dạng các sản phẩm vay vốn nhằm mục đích phục vụ mọi đối tượng khách hàng.

Trong đó, gói vay thế chấp có lãi suất hấp dẫn từ 7-8%/năm với hạn mức tương đương 85% tài sản thế chấp. 

Một số điều kiện khi vay tại Agribank: 

• Có thu nhập ổn định và lâu dài, cam kết đủ khả năng chi trả khoản vay. 
• Có giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp 
• Không nằm trong đối tượng nợ xấu 
• Khách hàng là công dân Việt Nam  

Một số vấn đề cần lưu ý khi vay thế chấp  

Lãi suất vay  

Mỗi ngân hàng quy định hình thức lãi suất vay vốn khác nhau. Lãi suất này có tầm ảnh hưởng rất lớn đến khoản vay của bạn trong tương lai, đặc biệt là những rủi ro mà người vay không thể lường trước được. Bạn hãy xác định khoản vay của bạn là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi hay lãi suất hỗn hợp. 

Trong trường hợp lãi suất cố định, lãi suất không biến đổi, xê dịch theo thời gian. Ngược lại, lãi suất thả nổi sẽ được ngân hàng điều chỉnh theo quy định của ngân hàng, tỷ lệ lãi suất này sẽ tăng lên hoặc giảm dần tùy thuộc vào biến động của thị trường. Đối với lãi suất thả nổi, bạn hãy chú ý và theo dõi thật kỹ càng chu kỳ lãi suất của ngân hàng. 

Còn lãi suất hỗn hợp là loại hình đặc biệt khi có sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, lãi suất hỗn hợp này mang đến mức độ rủi ro rất cao vì mức độ tăng giảm lãi suất không ổn định.

Ngân hàng sẽ chia thành hai thời kỳ lãi suất khác nhau. Trong những tháng đầu, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định trong 3 – 24 tháng. Đến thời hạn cuối cùng, lãi suất thả nổi được áp dụng vào khoản vay. 

Biên độ lãi suất  

Biên độ lãi suất là tỷ lệ phần trăm thể hiện mức độ chênh lệch giữa lãi suất cho vay ban đầu và lãi suất tiền gửi. Biên độ lãi suất chỉ xuất hiện khi ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất thả nổi trong quá trình vay vốn.

Người vay sẽ lấy biên độ lãi suất cộng với lãi suất cơ sở để cho ra lãi suất thả nổi. Biên độ lãi suất không ở một mức cố định mà sẽ tăng giảm không ngừng dựa trên biến động của thị trường và chính sách của ngân hàng.  

Mỗi ngân hàng sẽ quy định một biên độ lãi suất khác nhau. Vì vậy, khách hàng nên nắm rõ đến yếu tố này để lựa chọn ngân hàng có biên độ lãi suất thấp, ít biến động. Từ đó, bạn có thể tiết kiệm những chi phí không cần thiết cho khoản vay của mình. 

Bảo hiểm tài sản khi vay thế chấp  

Trên thực tế, bảo hiểm tài sản không phải là giấy tờ bắt buộc nhưng nhiều ngân hàng vẫn khuyến khích mua bảo hiểm. Mặc dù gói bảo hiểm này không có nhiều tác dụng đến khoản vay trong suốt quá trình vay vốn. Tuy nhiên, trong trường hợp tài sản gặp thiệt hại nghiêm trọng, những gói bảo hiểm này sẽ đền bù mọi thiệt hại liên quan đến tài sản.  

Câu hỏi thường gặp  

Nợ xấu có vay thế chấp được không?  

Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối hỗ trợ nhóm nợ xấu vay thế chấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn quyết định cho nợ xấu nhóm 1 vay vốn vì đây là mức độ nhẹ nhất. Tuy nhiên, nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 2,3,4,5, cơ hội vay thế chấp ở bất tổ chức tín dụng nào dường như bằng không. 

 Mọi thông tin nợ xấu sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC trong vòng 5 năm. Trong quãng thời gian dài đằng đẵng này, bạn không được phép vay ở bất cứ ngân hàng nào. 

Vay thế chấp bằng sổ đỏ người khác có được không?  

Vay thế chấp bằng sổ đỏ của người khác vẫn được nhưng người đi vay cần phải có giấy ủy quyền của chủ tài sản trong những trường hợp sau: 

• Chủ sở hữu tài sản chỉ có 1 người: Hợp đồng và giấy ủy quyền được công chứng từ nhà nước. 
• Tài sản sở hữu từ 2 người trở lên: Chữ ký chấp nhận của tất cả mọi người về tài sản sở hữu trong giấy ủy quyền. Tiếp theo, người vay tiến hành công chứng tại các cơ quan công chứng. 
• Trong trường hợp chủ tài sản mất: Dựa trên di chúc dành cho người thừa kế mà xác nhận. Nếu không có di chúc thì xác nhận từ người thừa kế thứ nhất. 

Sau khi nhận được giấy ủy quyền tài sản công chứng từ người thừa kế hợp pháp, người vay có thể tiến hành đến bước đăng ký thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng. 

Thời hạn vay là bao lâu?  

Thời hạn vay vốn kéo dài trong bao lâu đều phụ thuộc vào loại hình vay vốn, thu nhập hàng tháng của bạn. Đối với hình thức vay mua nhà đất, mua ô tô sẽ có thời hạn trả góp dao động từ 15 năm đến 25 năm. 

Vay thế chấp có cần chứng minh thu nhập không?  

Vay thế chấp sổ hồng bắt buộc phải chứng minh thu nhập hàng tháng để đảm bảo quyền lợi và an toàn cho khoản vay. Ngoài giấy chứng minh thu nhập, khách hàng còn phải trình báo thêm hợp đồng lao động, bản sao kê thu nhập trong 3 tháng gần nhất. 

Kết luận 

Tóm lại, vay thế chấp là hình thức vay tín dụng được ưa chuộng và tồn tại trong thời gian dài. Tính đến thời điểm này, sản phẩm tín dụng này vẫn duy trì số lượng người dùng đông đảo mà chưa có hình thức vay vốn nào vượt qua được. 

Hình thức vay này không chỉ mang lại lợi ích về hạn mức, lãi suất và thời hạn thanh toán mà còn giảm thiểu những rủi ro, tranh chấp hợp đồng không đáng có. Hy vọng với những thông tin liên quan đến vay thế chấp trên đây sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động, lãi suất vay vốn của mỗi ngân hàng.