VAY TIỀN TRẢ GÓP

Nhu cầu vay tín chấp ngày một gia tăng trưởng trong những năm gần đây nhưng vay ngắn hạn khiến nhiều người vay e ngại. Vay trả góp theo tháng chỉ cần CMND là một trong những cách thức vay được ưa chuộng nhất trong thời gian gần đây. Với hình thức vay trả góp, khách hàng sẽ được giải tỏa những áp lực tâm lý về thời gian cũng như mức lãi suất trong quá trình thanh toán.  

Khách hàng không phải trải qua cảm giác lo lắng, căng thẳng khi trả tiền trong một lần duy nhất. Thay vào đó, người vay chỉ cần chia từng khoản nhỏ theo từng tháng khác nhau để hoàn tất chi trả cho đến khi đáo hạn. Thế nhưng, bạn có biết quy trình vay tiền trả góp được diễn ra như thế nào? Và tổ chức tín dụng cho vay tiền trả góp uy tín, an toàn nhất hiện nay?  

Vay tiền trả góp chỉ cần cmnd là gì?   

Vay tiền trả góp theo tháng là hình thức vay tín chấp nhanh dưới mô hình trả góp tiền gốc lẫn tiền lãi theo tháng, theo kỳ. Khoản vay sẽ được chia đều mỗi tháng với hạn mức như nhau. Thời hạn trả góp sẽ kết thúc cho đến khi người vay tất toán đầy đủ theo đúng thỏa thuận, đây còn gọi là thời kỳ đáo hạn khoản vay.  

Ví dụ: Khách hàng A vay tiền trả góp theo tháng với tổng số tiền (bao gồm lãi và phí dịch vụ) là 12 triệu đồng trong 6 tháng. Vậy số tiền mỗi tháng mà A phải trả là 2 triệu đồng cho đến kết thúc đáo hạn (6 tháng).  

Với hình thức vay dài hạn như thế này, khách hàng sẽ không trải qua áp lực khi phải tất toán khoản vay trong một lần duy nhất. Ngoài ra, người vay dễ dàng kiểm soát tài chính cũng như cân bằng giữa chi tiêu cá nhân và khoản vay tất toán.  

Các hình thức vay trả góp chính hiện nay   

Vì nhu cầu vay trả góp ngày càng nhiều, tổ chức tín dụng đã tạo nên nhiều hình thức khác nhau nhằm giúp khách hàng tiếp cận khoản vay tốt hơn. Chính vì vậy, khách hàng có thể chọn lựa một cách thức phù hợp với nhu cầu tài chính.  

Bên cạnh vay tiền trả góp chỉ bằng CMND, các ngân hàng hỗ trợ cho vay bằng giấy tờ xe, vay bằng hộ khẩu, vay bằng sim điện thoại, vay qua thẻ ATM,…  

Vay trả góp bằng cmnd   

Đây cũng là cách thức vay trả góp thông dụng nhất trong thời gian gần đây. Chỉ cần CMND/CCCD, khách hàng có thể đăng ký thành công khoản vay với hạn mức lên đến 50 triệu đồng. Khi vay bằng cmnd, bạn hoàn toàn không cần trải qua thẩm định hoặc thế chấp tài sản có giá trị.  

Vay bằng cavet xe   

Khách hàng chỉ cần cung cấp cà-vẹt xe thuộc quyền sở hữu chính chủ. Sau đó, bạn sẽ xuất trình giấy tờ với bên cho vay để nhận hạn mức hỗ trợ. Khi hồ sơ được duyệt, tổ chức tín dụng sẽ đưa ra khoản vay tương đương với giá trị xe máy mà bạn đang sở hữu với thời hạn tối đa 36 tháng.  

Vay bằng sổ hộ khẩu   

Tương tự như vay trả góp bằng cmnd, khách hàng chỉ cần xuất trình sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú KT3 là có thể hoàn tất khoản vay. Vay bằng sổ hộ khẩu không yêu cầu khách hàng phải là chủ hộ, tổ chức chỉ cần người vay có tên trong danh sách hộ khẩu nhà.  

Vay theo hóa đơn tiền điện   

Hình thức vay trả góp này không đòi hỏi nhiều giấy tờ phức tạp cũng như trải qua thẩm định người thân. Người vay chỉ cần sở hữu hóa đơn điện nước trị giá 300.000 VND trong một tháng gần nhất.

Hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng trong thời hạn trả góp 36 tháng đến 48 tháng. Mọi khách hàng chỉ cần có tên trong hộ khẩu nhà đều có thể vay theo hóa đơn tiền điện.   

Vay bằng sim điện thoại   

Dù bạn đang sử dụng sim Viettel hoặc Vinaphone, Mobifone, chỉ cần sở hữu thuê bao sim chính chủ, người vay đều có thể đăng ký hồ sơ siêu tốc trong ngày. Hạn mức vay bằng sim tối đa lên đến 70 triệu đồng trong thời hạn 36 tháng.  

Hiện tại, hình thức vay qua sim điện thoại đã được triển khai trên nền tảng online mà không cần phải thế chấp tài sản giá trị.  

Vay qua thẻ ATM   

Gói vay trả góp bằng thẻ ATM không yêu cầu tài sản bảo đảm, thẩm định qua người thân mà chỉ cần khách hàng sở hữu thẻ ATM tại mọi hệ thống ngân hàng đang hoạt động trên toàn quốc: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, VP Bank TPBank,..  

Người đi vay chỉ cung cấp số tài khoản ngân hàng là có thể hoàn tất khoản vay. Một số tổ chức tín dụng sẽ ưu tiên xét duyệt hồ sơ có lịch sử tín dụng tốt, không nằm trong nhóm nợ xấu.  

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ  

Mặc dù hình thức vay trả góp này còn khá mới lạ trên thị trường. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn khuyến khích khách hàng trải nghiệm bằng cách thức này. Khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ, người vay chỉ cần cung cấp thẻ bảo hiểm nhân thọ, nhân viên thẩm định sẽ dựa trên giá trị của bảo hiểm để quyết định hạn mức vay vốn. Giá trị thẻ càng cao, khoản vay càng lớn.  

Ưu và nhược điểm của vay trả góp theo tháng

Không phải ngẫu nhiên mà vay tiền trả góp lại nhận được sự quan tâm của đông đảo người dùng. Số tiền sẽ được giải ngân nhanh chóng chỉ trong vài phút và kỳ hạn thanh toán sẽ được chia nhỏ theo từng tháng. So với cách thức vay vốn truyền thống, khách hàng không cần phải thế chấp tài sản có giá trị hay thẩm định người thân.  

Bên cạnh những ưu điểm, khách hàng không thể tránh khỏi những hạn chế về lãi suất cao cũng như hạn mức khá thấp. Chưa kể, nguy cơ rơi vào bẫy của tín dụng với lãi suất cao gấp 10 lần thông thường đều có thể xảy ra.  

Ưu điểm   

• Thời gian giải ngân nhanh chóng trong 1 – 2 ngày và khả năng xét duyệt hồ sơ thành công lên đến 90%.  
• Kỳ hạn thanh toán trả góp vô cùng linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng. Với thời hạn kéo dài như thế này, người đi vay có thể kiểm soát khả năng chi tiêu và thời gian xoay sở vòng vốn phù hợp với điều kiện kinh tế.  
• Thủ tục đăng ký đơn giản, mọi giấy tờ đều được tối giản nhất dựa trên tính chất của vay tín chấp   
• Mọi thông tin khách hàng được bảo mật tối đa bởi công nghệ tân tiến trên hệ thống tổ chức tín dụng.  

Nhược điểm   

• Lãi suất khá cao so với hình thức truyền thống, cao gấp 1,5 – 2 lần.  
• Chi trả thêm một số chi phí phát sinh cho mỗi tháng. Tức là, ngoài lãi suất, tiền gốc, khách hàng còn phải chịu thêm một khoản phí không nhỏ.  
• Một số đơn vị sẽ đòi hỏi thêm phí bảo hiểm khoản vay  
• Vay tiền trả góp theo tháng đôi lúc sẽ gây nên sự chủ quan cho người vay tiền, dẫn đến sự chậm trễ trong vấn đề thanh toán. Mỗi đợt đóng trễ hạn, người vay sẽ trừ điểm tín dụng và đóng thêm phí phạt trả chậm. Dần dà, lịch sử tín dụng của bạn sẽ có kết quả không tốt, dẫn đến sự khó khăn khi vay thêm trong tương lai.  

Điều kiện, hạn mức, thời hạn và lãi suất vay trả góp   

Để giúp khách hiểu hơn về từng đặc điểm, yêu cầu cũng như những quy định về mức lãi suất, thời hạn của vay trả góp. Nắm rõ từng yếu tố sau đây để quá trình vay trả góp được diễn ra thuận lợi, suôn sẻ, đạt kết quả đậu hồ sơ lên đến 95%.  

Điều kiện đăng ký   

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi.   
• Hiện tại, người vay không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC. Mặc dù một số đơn vị cho vay vẫn hỗ trợ cho đối tượng nợ xấu nhưng khả năng xét duyệt hồ sơ tương đối thấp.  

• Có CMND/CCCD chính chủ hoặc thẻ ATM đã sử dụng trên 6 tháng.  
• Mức thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng trở lên  
• Không nằm trong nhóm nợ xấu 3,4,5  

Hạn mức vay tối đa   

Dù hạn mức vay vốn trung bình không quá thấp nhưng hình thức này hoàn toàn không phù hợp với đối tượng cần khoản vay lớn với mục đích đầu tư kinh doanh, mua xe, mua nhà,…Trong trường hợp, khách hàng cần vay tiền với số tiền lớn, vay bằng cà-vẹt xe ô tô, vay tiền qua lương sẽ khá phù hợp. Mỗi cách thức vay vốn sẽ có hạn mức khác nhau:  

• Vay tiền bằng cavet xe máy có hạn mức dao động từ 10 triệu đồng – 50 triệu đồng   
• Vay bằng CMND/CCCD hoặc hộ khẩu cho mức giá tối đa lên đến 20 triệu đồng  
• Vay bằng hóa đơn điện nước với hạn mức từ 30 triệu đồng đến 50 triệu đồng  
• Hạn mức vay theo lương có giá trị 70% dựa trên tổng số lương hàng tháng của người vay  
• Vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô có hạn mức cao nhất là 500 triệu đồng.  

• Hạn mức vay bằng bảo hiểm nhân thọ có giá trị 80% so với tổng giá trị của gói bảo hiểm.   

Tóm lại, hạn mức trung bình của vay trả góp sẽ dao động từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng, tùy thuộc vào đơn vị cho vay và hình thức mà khách hàng lựa chọn.

Nếu nhu cầu vay không quá cao, hạn mức thấp, khách hàng nên lựa chọn vay bằng cmnd hoặc cavet xe máy. Ngược lại, sự lựa chọn vay bằng bảo hiểm nhân thọ, giá trị khoản vay được tăng đến mức 200 – 500 triệu đồng  

Lãi suất vay   

Dù là công ty tài chính hay ngân hàng cho vay trả góp đều có mức lãi suất dao động khác nhau. Tuy nhiên, chúng ta có thể dựa vào hạn mức lãi suất trung bình của mỗi tổ chức tín dụng để đưa ra nhận định chung. Nhìn chung, mức lãi suất của các ngân hàng sẽ thấp hơn các đơn vị tài chính nhưng tỷ lệ không có sự chênh lệch quá lớn.  

• Công ty tài chính dao động từ 1,5% – 3,2%/tháng  

• Ngân hàng dao động ở mức 1,2% – 2,25%/tháng  

Thời hạn vay    

Các tổ chức tín dụng luôn tạo điều kiện phù hợp để giúp khách hàng có thể tiếp cận các kỳ hạn đa dạng nhất có thể. Thời hạn vay trả góp có mức 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng tùy thuộc vào sự lựa chọn phù hợp của khách hàng.  

Nên vay trả góp theo tháng chỉ cần cmnd ở đâu?   

Vì nhu cầu vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần cmnd ngày càng đông. Không chỉ các công ty tài chính triển khai hình thức vay trả góp, ngân hàng cũng bắt đầu thâm nhập vào thị trường tài chính công nghệ.

Chính vì vậy, khách hàng có thể dễ dàng tìm hiểu để đưa ra quyết định chọn lựa một đơn vị phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.  

Vay trả góp tại ngân hàng  

Với quy mô phát triển lớn mạnh và tiềm lực kinh tế, vay trả góp tại ngân hàng mang đến hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng. Chưa kể, khách hàng có cơ hội nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn về lãi suất mà chỉ riêng ngân hàng mang đến. Chi phí dịch vụ của ngân hàng không quá cao thích hợp cho mọi đối tượng lao động.  

Dưới đây là những ngân hàng cho vay trả góp hàng đầu nhất hiện nay.  

VPBank  

Vay trả góp tại VPBank là hình thức vay tín chấp không cần thế chấp tài sản hoặc trải qua thẩm định người thân. Ngân hàng sẽ dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng để đưa ra hạn mức vay vốn phù hợp. Sau đây là những đặc điểm cho gói vay trả góp tại VPBank  

• Lãi suất dao động từ 17%/năm trở lên  
• Tiếp nhận khách hàng có thu nhập từ 4 triệu đồng/tháng trở lên  
• Kỳ hạn thanh toán tối đa lên đến 60 tháng, phổ biến nhất thanh toán trong 6 tháng.  
• Hạn mức từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng  

ACB  

Vay trả góp ACB đã được phát triển và mở rộng bởi Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu (ACB) trong những năm gần đây. Gói vay của ACB được xét duyệt dựa trên lịch sử giao dịch, mức thu nhập của khách hàng.   

• Thời gian trả góp dài hạn từ 6 tháng đến 60 tháng  
• Hạn mức tối đa của khoản vay lên đến 500 triệu đồng. Số tiền này có thể gấp 10 lần so với mức thu nhập hàng tháng của khách hàng.  
• Lãi suất ACB dao động từ 12%/năm đến 22%/năm đối với vay trả góp  
• Thu nhập từ 6.000.000 VNĐ/tháng trở lên, độ tuổi từ 22 tuổi trở lên.  

MB Bank  

MB Bank viết tắt từ ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam với hơn 290 chi nhánh trên khắp cả nước. Hiện tại, MB Bank đang cung cấp một số gói vay đa dạng như vay qua bảo hiểm, vay trả góp theo lương, vay bằng thẻ ATM MB Bank.  

• Hạn mức vay MB Bank dao động từ 10.000.000 VND đến 100.000.000 VND trong kỳ hạn 12 tháng đến 60 tháng.  
• Người vay có mức thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng  
• Mức lãi suất dao động từ 5,9% đến 7,7%/năm.  

• Giải ngân trong 2 – 7 ngày   

OCB   

Ngân hàng OCB được thành lập và phát triển từ năm 1996. Hiện tại, OCB đã có hơn 200 chi nhánh trải dài khắp Việt Nam. Ưu điểm lớn nhất của OCB là kiểm soát tốt trong khâu quản lý rủi ro và nắm rõ thị hiếu người dùng.  Sau đây là những đặc điểm gói vay tại OCB.  

• Mức lãi suất của OCB dao động từ 5,99% – 6,99%/năm  
• Hạn mức vay OCB tối thiểu 50 triệu đồng.  

• Kỳ hạn tối đa 60 tháng  

BIDV  

Hiện tại, BIDV đang triển khai hai hình thức vay vốn phổ biến là vay trả góp và vay thế chấp. Trong đó, vay tín chấp bằng hình thức trả góp không cần thế chấp tài sản hoặc thẩm định người thân. Sau đây là một số đặc điểm nổi bật của gói vay tín chấp tại BIDV:  

• Mức lãi suất của BIDV dao động tối đa 9%/năm  
• Hạn mức vay cao nhất 100 triệu đồng  

• BIDV yêu cầu mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng  
• Kỳ hạn thanh toán từ 6 tháng đến 60 tháng  

Shinhan   

Shinhan hiện là công ty tài chính được khách hàng lựa chọn vay tiền trả góp trong thời gian gần đây. Với lãi suất ổn định và quy trình đăng ký nhanh chóng là yếu tố thu hút lượng người dùng đông đảo. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của gói vay Shinhan:  

• Lãi suất dao động ổn định từ 12%/năm   

• Mức lương ổn định 7 triệu đồng/tháng  
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt tối đa lên đến 60 tháng  
• Hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng.  

Vay tiền qua các tổ chức tín dụng  

Ngoài các ngân hàng, tổ chức tín dụng cũng là một sự lựa chọn ổn định dành cho khách hàng mong muốn một khoản vay trong thời gian ngắn nhất. Khi vay tại các tổ chức tín dụng, người vay chỉ mất 24 giờ đồng hồ để hệ thống giải ngân, tốc độ nhanh so với bất cứ ngân hàng nào. Tuy nhiên, mức lãi suất của các tổ chức này sẽ cao hơn rất nhiều.  

Home Credit  

Home Credit là thương hiệu vay tín chấp hàng đầu tại Việt Nam áp dụng nền tảng tài chính công nghệ (Fintech) vào thực tiễn. Sau đây là ưu điểm nổi vật đến từ Home Credit.  

• Hạn mức dao động từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng, phù hợp với đối tượng cần khoản vay lớn nhằm mục đích đầu tư kinh doanh.  
• Không giới hạn phạm vi địa lý, hỗ trợ vay vốn trên khắp 63 tỉnh thành  
• Lãi suất dao động từ 1,66%/tháng trở lên  

• Ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng vay lại.  

Mirae Asset  

Mirae Asset Finance là dịch vụ hỗ trợ gói vay trả góp đến từ Hàn Quốc, thuộc quyền quản lý của Tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset (MAFC). Mirae Asset sở hữu những ưu điểm sau đây:  

• Kỳ hạn thanh toán dao động từ 6 tháng đến 36 tháng.  
• Hạn mức tối đa là 70 triệu đồng  

• Đăng ký hỗ trợ trên ứng dụng My Finance của Mirae Asset phát triển  
• Lãi suất cạnh tranh từ 1,5%/tháng trở lên, tỷ lệ phần trăm lãi suất khá thấp so với với công ty tài chính khác.  

Shinhan Finance  

Shinhan Finance trực thuộc công ty tài chính Shinhan Card Hàn Quốc, đây là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh dưới hình thức vay tín dụng tài chính. Những gói sản phẩm Shinhan Finance hướng đến chủ yếu là sản phẩm vay trả góp, vay tín dụng,… Sau đây là những ưu điểm khi vay tại Shinhan:  

• Hạn mức vay vốn dao động từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng  

• Kỳ hạn thanh toán cao nhất là 60 tháng  
• Mức lãi suất hấp dẫn từ 14% – 18%/năm  
• Yêu cầu mức thu nhập 4 – 5 triệu đồng/tháng và có hợp đồng lao động.  

Ngoài ra, Shinhan Finance còn hỗ trợ khách hàng trong nhóm nợ xấu mức 1,2. Đây là một trong những số ít tổ chức tín dụng cung cấp gói vay dành cho người vướng nợ xấu.  

Đơn vị cho vay trả góp online

Bên cạnh các tổ chức tín dụng/ngân hàng, khách hàng có thể trải nghiệm vay online trả góp tại các công ty cho vay online. Khi lựa chọn vay nhanh online, mọi quá trình đăng ký hồ sơ sẽ được thực hiện hoàn toàn bằng trực tuyến 100%. Ngoài ra, thủ tục cung cấp chỉ gói gọn bằng CMND/CCCD và thẻ ATM.   

Tốc độ giải ngân từ các nền tảng vay online sẽ nhanh hơn mọi địa điểm vay vốn khác. Người vay chỉ mất 10 – 15 phút để nhận tiền giải ngân từ các tài khoản ngân hàng. Hiện tại, các đơn vị vay online hỗ trợ hoàn tất hồ sơ qua hai nền tảng chính là website và ứng dụng di động (app).  

Sau đây là những lợi thế mà khách hàng sẽ nhận được khi vay tiền online trên các nền tảng điện tử:  

• Không tốn thời gian, công sức đến trực tiếp quầy giao dịch mà có thể đăng ký ngay tại nhà.  
• Không giới hạn phạm vi địa lý hoặc thời điểm. Hệ thống xét duyệt hồ sơ hoạt động xuyên suốt 24/7.  

• Nhận tiền giải ngân chỉ trong 24 giờ, tỷ lệ xét duyệt cao.  
• Điều kiện yêu cầu không quá cao, người vay chỉ cần đảm bảo mức lương hợp lý, lịch sử tín dụng tốt, đủ độ tuổi lao động cho phép.  
• Nhận khoản vay bằng hình thức chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản ngân hàng.  
• Chuẩn bị thủ tục đơn giản chỉ bằng CMND/CCCD hoặc thẻ ATM  

Một số đơn vị cho vay tiền trả góp online uy tín nhất hiện nay gồm: Takomo, Doctor Đồng, Robocash, Crezu, Mazilla, Money Cat, Vamo,…  

Các bước đăng ký vay trả góp chỉ cần cmnd   

Trước khi quyết định vay tiền trả góp theo tháng, khách hàng phải đảm bảo thỏa mãn những điều kiện về độ tuổi, mức thu nhập ổn định hằng tháng và lịch sử giao dịch tốt. Những yếu tố này sẽ nâng cao tỷ lệ xét duyệt hồ sơ thành công cao hơn. Một hồ sơ được xét duyệt nhanh chóng phải đáp ứng những điều kiện sau đây:  

• Điểm thẻ tín dụng tương đối tốt  
• Mức thu nhập ổn định trên 4 triệu đồng/tháng trở lên  
• Mọi thông tin cung cấp phải đúng sự thật và đầy đủ, tuyệt đối không làm giả hồ sơ trong quá trình đăng ký.  

Một quy trình vay tiêu dùng hoàn thiện sẽ trải qua những bước sau:  

Chọn lựa đơn vị cho vay   

Đây là bước quan trọng nhất nhưng hầu hết mọi người đều tìm hiểu qua loa về một đơn vị mà không khai thác sâu về điều khoản hợp đồng bên trong. Đầu tiên, khách hàng nên tìm kiếm đến các dịch vụ vay tín chấp đã có danh tiếng và người dùng nhất định trên thị trường. Điều này sẽ đảm bảo tính an toàn, bảo mật thông tin cho khoản vay.  

Thứ hai, khách hàng nên nghiên cứu về mức lãi suất, thời hạn thanh toán, chi phí phát sinh có phù hợp với tình hình tài chính của bản thân không. Người vay có thể đưa ra những so sánh các đơn vị tài chính với nhau để đưa ra một kết luận cuối cùng.  

Chuẩn bị hồ sơ tiến hành đăng ký   

Để quá trình tiếp nhận hồ sơ trở nên suôn sẻ, khách hàng nên trao đổi trước với nhân viên tư vấn về các thủ tục vay vốn nhằm tránh mất thời gian, công sức cho cả đôi bên. Nhân viên hướng dẫn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị một số hồ sơ quan trọng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng đưa ra những điều kiện và quy định vay vốn.  

Một bộ hồ sơ đầy đủ sẽ bao gồm những thủ tục như sau:  

• Có CMND/CCCD/hộ chiếu  
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú  
• Đơn đề nghị  

• Thủ tục chứng minh đủ điều kiện vay: hợp đồng lao động, bảng lương hàng tháng, giấy phép kinh doanh (đối với doanh nghiệp),…  
• Sao kê lịch sử tín dụng trong 3 tháng gần nhất  

Chờ đợi thẩm định   

Sau khi ngân hàng/tổ chức tín dụng đã tiếp nhận hồ sơ, tổ chức sẽ tiến hành kiểm tra, thẩm định ngay trong ngày. Quy trình kiểm tra này trải qua 3 giai đoạn cơ bản dưới đây. Nếu hồ sơ khách hàng vượt qua 3 vòng sơ loại này, khả năng xét duyệt thành công lên đến 90%.   

• Kiểm tra sơ lược hồ sơ  

• Kiểm tra thông tin cơ bản mà khách hàng cung cấp có trùng khớp với thực tế hay không   
• Xác minh người vay có đầy đủ hành vi năng lực nhân sự và trách nhiệm dân sự để tiếp nhận khoản vay dưới điều kiện của pháp luật hay không.  

Phê duyệt khoản vay   

Sau khi hoàn tất 3 bước thẩm định cơ bản, bộ phận xét duyệt sẽ kiểm tra hồ sơ thêm một lần nữa để đảm bảo mọi thông tin về hồ sơ không có vấn đề. Một số trường hợp xảy ra bất trắc, có thể tái thẩm định.  

Nhận tiền giải ngân   

Sau khi có thông báo khoản vay được xét duyệt thành công, phí ngân hàng sẽ gửi một bản hợp đồng để khách hàng ký kết. Hợp đồng có hiệu lực khi hai bên đồng ý những cam kết đưa ra trên hợp đồng. Nghĩa vụ của người vay và bên cho vay là phải thực hiện đúng với mọi thỏa thuận trong hợp đồng.  

Ngay khi hợp đồng có hiệu lực, hệ thống giải ngân sẽ chuyển khoản vay trực tiếp đến tài khoản ngân hàng của khách hàng. Một số ngân hàng gửi tiền mặt trực tiếp đến người vay thay vì hình thức chuyển khoản.  

Cách thức thanh toán khoản vay trả góp   

Vì tính chất vay trả góp, người vay phải chia nhỏ khoản vay theo từng tháng hoặc từng quý để hoàn tất thanh toán đúng hạn. Khách hàng thực hiện trả theo chu kỳ theo tháng cho đến khi kết thúc đáo hạn.

Một lưu ý quan trọng là khách hàng nên nắm rõ thời hạn hàng tháng nhằm tránh trường hợp bị trừ điểm tín dụng hoặc tính thêm phí phạt trả chậm  

Chuyển khoản ngân hàng   

Đây là hình thức thanh toán khá phổ biến mà đa số người vay nào cũng áp dụng. Khách hàng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để chuyển tiền hoặc sử dụng ứng dụng Internet Banking để tiến hành tất toán đúng hạn.  

Qua các ví điện tử   

Các ứng dụng ví điện tử đang trở thành xu hướng giao dịch tài chính được ưa chuộng nhất trong thời gian gần đây. Mọi tài khoản ngân hàng đều có thể liên kết với các ví điện tử một cách rất dễ dàng nên quá trình chuyển/rút tiền đều vô cùng đơn giản.   

Các ví điện tử như Momo, Zalo Pay, Shopee Pay, Viettel Pay,.. đều đang triển khai chuyển tiền ngân hàng miễn phí.  

Tại điểm thu hộ   

Bên cạnh các hình thức chuyển tiền phổ biến như Internet banking, ví điện tử. Các điểm thu hộ cũng là sự lựa chọn an toàn dành cho khách hàng trong trường hợp hệ thống xử lý thẻ tín dụng đang bảo trì. Một số đại lý thu hộ uy tín như Viettel Post, Vinmart, Circle K, FPT Shop,…  

Kinh nghiệm vay trả góp an toàn, hiệu quả   

Mặc dù vay trả góp là hình thức vay được đánh giá khá an toàn nhưng những bất cập liên quan đến lãi suất, kỳ hạn, chi phí phát sinh, nguy cơ rơi vào bẫy tín dụng là điều không thể tránh khỏi.  

Nghiên cứu tổ chức tín dụng  

Một đơn vị cho vay uy tín, an toàn sẽ giảm bớt những áp lực không đáng có về trong tương lai. Ngược lại, người vay lựa chọn nhầm tín dụng đen, hậu quả vỡ nợ hoặc mất khả năng kiểm soát tài chính vô cùng lớn.  

Nắm rõ vấn đề về lãi suất, kỳ hạn  

Bạn phải chắc chắn rằng mức lãi suất cùng kỳ hạn mà bên cho vay đưa ra có phù hợp với điều kiện tài chính của bạn hay không. Đừng nên “cuốn theo” những quảng cáo hấp dẫn bên ngoài mà quên mất giá trị cốt lõi bên trong là các điều khoản hợp đồng.  

Theo dõi sát sao thời hạn thanh toán  

Những trường hợp bị trừ điểm tín dụng, dẫn đến mất cơ hội vay tín chấp về sau đều xuất phát từ sự chậm trễ thanh toán. Chúng ta không thể đảm bảo mỗi tháng đều chi trả đúng hạn vì kỳ hạn trả góp khá dài và nhiều.

Vì vậy, chúng tôi khuyến khích bạn nên cài đặt chế độ thanh toán tự động trước 1,2 ngày trên ứng dụng Internet Banking để vừa không mất phí phạt oan vừa không mất điểm tín dụng.  

Ngoài ra, người vay nên trả góp khoản vay trước thời hạn 1 – 2 ngày nhằm tránh trường hợp hệ thống thanh toán có vấn đề bất trắc hoặc nhận tiền chậm hơn làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.  

Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết  

Sau khi hệ thống xét duyệt khoản vay, những thông tin liên quan đến điều khoản sẽ được gửi lại lần nữa. Người vay không nên bỏ qua hoặc chỉ đọc lướt. Bạn không thể chắc chắn rằng mức lãi, chi phí phát sinh ban đầu sẽ trùng khớp hoàn toàn với điều khoản trong hợp đồng.

Nếu đọc không kỹ, bạn phải “ngã ngửa” mức chi phí phát sinh cao choáng váng, dẫn đến những tranh chấp, mâu thuẫn về hợp đồng giữa đôi bên.   

Cân nhắc hạn mức phù hợp với tài chính cá nhân  

Nhiều trường hợp người vay rơi vào cảnh “gồng nợ”, thậm chí là bùng nợ chỉ vì hạn mức vay vốn quá cao, vượt quá mức thu nhập cá nhân. Không nên vay một số tiền quá lớn mà ngay cả bản thân không thể đảm bảo.

Theo các chuyên gia tài chính, hạn mức vay không được vượt quá 40% mức thu nhập hàng tháng. Ví dụ, thu nhập của bạn là 10 triệu đồng, bạn không nên vay hơn 4 triệu đồng.  

Câu hỏi thường gặp   

Có nên vay trả góp không? Có an toàn không?   

Hình thức vay trả góp không chỉ giúp khách hàng giảm bớt những căng thẳng, áp lực khi phải thanh toán khoản vay trong một lần mà còn giúp khách hàng có khả năng kiểm soát tài chính tốt hơn. Chính vì vậy, vay trả hoàn toàn là sự lựa chọn tài chính an toàn dành cho mọi đối tượng khách hàng.  

Nếu bạn là người không giỏi xoay sở vòng vốn và tiết kiệm khoản vay hợp lý nhưng vẫn muốn vay hạn mức cao, vay trả góp bằng cmnd hoàn toàn phù hợp với dành cho bạn.

Tuy nhiên, không phải bất cứ tổ chức tài chính cho vay nào cũng an toàn, uy tín 100% vì một số tín dụng đen “trá hình” đội lốt công ty tài chính nhằm mục đích chiêu dụ khách hàng.  

Chính vì vậy, khách hàng có thể lựa chọn những tổ chức tín dụng đã có danh tiếng và lượng người dùng đông đảo trên thị trường.  

Bị nợ xấu có vay trả góp được không?   

Hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ trường hợp nợ xấu vay vốn. Những hồ sơ nợ xấu sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC nên khi các ngân hàng thẩm định hồ sơ đều có thể dễ dàng phát hiện.

Tuy nhiên, khách hàng nợ xấu có thể lựa chọn các đơn vị cho vay online hoặc công ty tài chính. Mức lãi suất của những tổ chức tín dụng sẽ cao hơn các ngân hàng truyền thống.  

Có thể vay ở nhiều nơi cùng lúc được không?   

Theo quy định của pháp luật, các ngân hàng/tổ chức tài chính không cấm khách hàng vay vốn ở nhiều nơi cùng một lúc. Tuy nhiên, bạn hãy xem xét về tình hình tài chính cá nhân của mình có thích hợp vay một lúc nhiều đơn vị hay không.   

Trong trường hợp tài chính cá nhân không cho phép, người vay không nên áp dụng cách thức vay nhiều nơi cùng một lúc, điều này sẽ dẫn đến hậu quả vỡ nợ hoặc mất khả năng kiểm soát khoản vay.  

Làm sao để hồ sơ vay dễ được duyệt?   

Hồ sơ vay vốn sẽ dễ duyệt hơn nếu người vay hoàn tất đầy đủ mọi thủ tục. Bên cạnh đó, những thông tin cung cấp đều trùng khớp sự thật, tuyệt đối không cung cấp hồ sơ giả.

Ngoài ra, người vay phải đạt yêu cầu bên cho vay đưa ra bao gồm lịch sử tín dụng tốt, không nằm trong nhóm nợ xấu và mức thu nhập ổn định.  

Tôi có thể vay tối đa bao lâu?   

Hạn mức tối đa còn phụ thuộc vào địa điểm vay vốn của khách hàng. Đối với các ngân hàng, hạn mức vay sẽ cao hơn các tổ chức tài chính, nền tảng cho vay online.  

• Hạn mức tại các ngân hàng: Từ 5 triệu đồng đến 100 triệu đồng  
• Hạn mức của tổ chức tài chính: Từ 1 triệu đồng đến 70 triệu đồng  

• Hạn mức công ty tài chính cho vay online trên nền tảng website hoặc app vay: Từ 500K đến 20 triệu đồng.  

Thời gian nhận tiền giải ngân?   

Tốc độ giải ngân tại các tổ chức tài chính sẽ nhanh hơn so với các ngân hàng truyền thống. Người vay chỉ mất tối đa 1 ngày để nhận tiền giải ngân tại các công ty tài chính nhưng sẽ mất đến 2 – 7 ngày tại các quầy giao dịch ngân hàng.  

Thanh toán chậm có bị sao không?   

Thông thường, thanh toán chậm sẽ bị tính thêm phí phạt và trừ điểm tín dụng. Chính vì vậy, khách hàng nên tránh tình trạng thanh toán chậm vì sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau khi.  

Tất toán khoản vay trước thời hạn có sao không?   

Không nên tất toán khoản vay trước hạn vì khách hàng có thể khả năng bị cộng thêm phí phạt tất toán trước hạn. Đối với các tổ chức tín dụng, việc thanh toán khoản vay trước thời hạn làm mất cân bằng giữa nguồn vốn huy động và chi phí chi trả (lãi suất) cho nguồn vốn. Chính vì vậy, tất toán trước hạn sẽ phá vỡ quy trình hoạt động của ngân hàng.  

Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng vẫn cho phép người vay tất toán trước hạn nhưng bạn nên trao đổi hoặc hỏi trước nhân viên tư vấn để biết thêm thông tin chi tiết để tránh trường hợp mất thêm phí oan.  

Kết luận  

Vay trả góp không chỉ giảm tải những áp lực tài chính không đáng có mà còn giúp người vay xây dựng một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả. Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến khoản vay cũng như mức lãi suất trung bình và hạn mức của hình thức vay này hiện nay.   

Hy vọng những thông tin hữu ích trên đây sẽ giúp người vay có thể lựa chọn một tổ chức tín dụng phù hợp, giải quyết những khó khăn tài chính trước mắt.